როგორ დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი: 15 ნაბიჯი (სურათებით)

Სარჩევი:

როგორ დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი: 15 ნაბიჯი (სურათებით)
როგორ დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი: 15 ნაბიჯი (სურათებით)

ვიდეო: როგორ დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი: 15 ნაბიჯი (სურათებით)

ვიდეო: როგორ დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი: 15 ნაბიჯი (სურათებით)
ვიდეო: როგორ მივაღწიოთ ფინანსურ წარმატებას - ეზოთერიკოსის რჩევები 2024, მარტი
Anonim

ფინანსური მრჩეველი არის სიმდიდრის მენეჯმენტის ექსპერტი, რომელიც გეხმარებათ მიიღოთ გადაწყვეტილებები თქვენი ფულის გამოყენების შესახებ, მათ შორის ინვესტიციები, დაზღვევა და საპენსიო დაგეგმვა. თუ თქვენ განიხილავთ ნებისმიერი ტიპის ფინანსურ მრჩეველს, მათ შორის სიმდიდრის მენეჯერს, დაზღვევის სპეციალისტს ან ბროკერს, თქვენ უნდა იპოვოთ ადამიანი, რომელიც შეესაბამება თქვენს მოთხოვნებს.

ნაბიჯები

მეოთხე ნაწილი 1: გადაწყვიტეთ რა ტიპის მრჩეველი დაიქირაოთ

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 1
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 1

ნაბიჯი 1. გადაწყვიტეთ გჭირდებათ კონსულტანტი

ფინანსური მრჩევლები დამატებითი ხარჯია და ბევრი ადამიანი არ აიყვანს მას. მაგრამ საკუთარი ფინანსების მართვის გადაწყვეტილება სარისკოა. იმის გადაწყვეტა, დაიქირავო თუ არა ფინანსური მრჩეველი, გულისხმობს საკუთარი შესაძლებლობების გულდასმით შეფასებას.

  • თუ თქვენ გაქვთ საინვესტიციო და აქტივების განაწილების სამუშაო ცოდნა და კომფორტულად გრძნობთ საკუთარ ფინანსურ მომავალს, ან თუ გაქვთ ფინანსური გეგმა, რომელიც გთავაზობთ უფასო საინვესტიციო რჩევებს, შესაძლოა უარი თქვათ ფინანსურ მრჩეველზე.
  • თქვენ ასევე დაგჭირდებათ დრო და დისციპლინა, რათა აკონტროლოთ თქვენი პორტფელი და შეიტანოთ ცვლილებები ბაზრის პირობების ცვლისას.
  • თუმცა, თუ ფინანსური მრჩეველის ყოლის ღირებულება არ არის თქვენთვის პრობლემა; და/ან თუ თქვენ გაქვთ რთული ფინანსური მდგომარეობა, ცოტა ხნის წინ შემოხვედით დიდ თანხას და გჭირდებათ დახმარება მის მართვაში, ან გჭირდებათ დახმარება პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისას, ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ სწორი არჩევანის გაკეთებაში თქვენი დანაზოგის მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. ერთ – ერთმა კვლევამ აჩვენა, რომ 401 (ლ) ინვესტორმა, რომელსაც ჰყავდა ფინანსური მრჩეველი, 3,32 პროცენტით მეტი შემოსავალი მიიღო მათ ინვესტიციებზე, ვიდრე მათ, ვინც ამას არ აკეთებდა.
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 2
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 2

ნაბიჯი 2. შეარჩიეთ თქვენთვის საჭირო მრჩეველის ტიპი

მრჩეველის ტიპი, რომელიც გჭირდებათ, დამოკიდებულია თქვენი საჭიროებების სირთულეზე. რა თქმა უნდა, კარგი მრჩეველი დაგეხმარებათ გაიგოთ თქვენი მოთხოვნილებები, მაგრამ ზოგადად, თქვენ შეგიძლიათ შეაფასოთ ის, რისი მიღწევაც გსურთ ფინანსური მრჩეველისგან და შემდეგ უკეთესი წარმოდგენა გქონდეთ იმაზე, თუ რა ტიპის უნდა მოძებნოთ.

  • სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავს (CFP®) უნდა ჰქონდეს მნიშვნელოვანი გამოცდილება და ჩააბაროს მრავალი გამოცდა CFP® ტიტულის მოსაპოვებლად. ეს პირი გაივლის ფინანსურ დაგეგმვას, გადასახადებს, დაზღვევას, თანამშრომელთა სარგებელს, ქონების დაგეგმვას და პენსიაზე გასვლას. CFP– ები ასევე ვალდებულნი არიან შეინარჩუნონ სერთიფიკატი უწყვეტი განათლებით, რაც იმას ნიშნავს, რომ მისი ინფორმაცია განახლდება. CFP® შედარებულია ფინანსური დაგეგმვის სამაგისტრო ხარისხთან. თქვენს საზოგადოებაში CFP® საპოვნელად გადადით:
  • რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი (RIA) მუშაობს მაღალი ინვესტიციის მქონე ინვესტორებთან (ჩვეულებრივ ვინმეს, რომლის ქონება ერთ მილიონ დოლარზე მეტია). თქვენი RIA შეისწავლის თქვენს გრძელვადიან მიზნებს და მოგცემთ რჩევებს თქვენი პორტფელის მართვისას. ისინი იღებენ საკომისიოს თქვენი ინვესტიციის აქტივების დაახლოებით 1% წელიწადში, ზოგჯერ უფრო ნაკლებს.
  • Chartered Life Underwriter® (CLU®) სპეციალიზირებულია სიცოცხლის დაზღვევაში და ქონების დაგეგმვაში. CFP®, რომელსაც სურს გამოირჩეოდეს ამ სფეროებში, მიიღებს CLU® აღნიშვნას, რაც მოითხოვს დამატებით განათლებას და რვა გამოცდის წარმატებით ჩაბარებას.
  • უფლებამოსილი ფინანსური კონსულტანტი (ChFC®) მოითხოვს იმავე განათლებას, როგორც CFP®– ს მქონე ადამიანი, მაგრამ არ არსებობს სამაგისტრო გამოცდა.
  • რობო-მრჩევლებს სთავაზობენ ონლაინ ფირმები. ეს მხოლოდ ასე ჟღერს - სხვა ადამიანთან მუშაობის ნაცვლად გამოიყენება ავტომატური ალგორითმი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი პორტფელის მართვაში. თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს სერვისი ქონების დაგეგმვის ან გადასახადებისთვის.
  • ვინც საინვესტიციო მრჩეველს, სიმდიდრის მენეჯერს ან საინვესტიციო მრჩეველს ემორჩილება, ავტომატურად არ უნდა ჩაითვალოს იგივე როგორც CFP® ან RIA. ამ აღნიშვნების გარეშე, მათ არ აქვთ ამ სხვა პროფესიონალების კომბინირებული განათლება, გამოცდილება და სერთიფიკატები. ფასიანი ქაღალდების ინვესტიციის შესახებ რჩევების მისაცემად, ისინი უნდა დარეგისტრირდეს ფასიანი ქაღალდების და ბირჟის კომისიაში, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ზოგადი სახელები (მაგალითად, "სიმდიდრის მენეჯერი") ბევრს არ გეუბნებათ პიროვნების კვალიფიკაციის შესახებ.
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 3
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 3

ნაბიჯი 3. ისწავლეთ განსხვავება საკომისიოზე, საფასურზე დაფუძნებულ და მხოლოდ საფასურზე მრჩევლებს შორის

ფინანსურ მრჩევლებს ხშირად უწოდებენ ბროკერებს ან დილერებს, თუ ისინი მუშაობენ ფინანსურ კომპანიაში და იღებენ შემოსავალს საკომისიოს საფუძველზე. მეორეს მხრივ, დამოუკიდებელ, რეგისტრირებულ ფინანსურ მრჩევლებს არ აქვთ კომპანიის კუთვნილება ან გაყიდვების კვოტა და აკისრებენ წლიურ ან ყოველთვიურ გადასახადს იმ თანხის ოდენობიდან გამომდინარე, რომელსაც ისინი მართავენ თავიანთი კლიენტებისთვის. მხოლოდ საფასურის ფინანსური მრჩეველები უზრუნველყოფენ ფინანსურ რჩევებს ანაზღაურდება მხოლოდ საფასურით და არ იღებს საკომისიოს. ზოგიერთი საბროკერო-ფინანსური მრჩეველი, რომლებიც საკუთარ თავს რეკლამას უწევენ როგორც „საფასურს დაფუძნებულს“, იღებენ საუკეთესოს ორივე სამყაროში (მათთვის) იღებენ როგორც კლიენტებისგან საფასურს, ასევე საკომისიოებს მათ გაყიდულ პროდუქტებზე. ეს გამყიდველები ყველაზე უარესია ყველა შესაძლო სამყაროდან ინვესტორისთვის, ვინაიდან გამყიდველისთვის საფასურის გადახდა, რომელიც იღებს პროდუქციის გაყიდვის საკომისიოს, არ აღმოფხვრის ინტერესთა კონფლიქტს, არამედ მხოლოდ ორჯერ გადახდის საშუალებას აძლევს მას.

  • კომისიაზე დაფუძნებული ბროკერები და დილერები ხშირად უფრო ხელმისაწვდომია, რადგან ისინი იღებენ საკომისიოს და არა ყოველწლიურ ან ყოველთვიურ გადასახადს, თუმცა ხარჯები შედარებითია შედეგებთან. სულ ცოტა ხნის წინ, ბროკერებს და დილერებს არ ჰქონდათ იურიდიული ვალდებულება ემუშავათ თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე (სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მათ არ შეასრულეს "მინდობილობის" როლი); მათ შეუძლიათ გაყიდონ პროდუქტი (როგორიცაა მარაგი), რომელიც არ იყო თქვენთვის ოპტიმალური. 2016 წლის აპრილის მდგომარეობით, საბროკერო ფირმებმა უნდა იმოქმედონ ფიდუციარული სტანდარტით - მათ უნდა იმოქმედონ თქვენი საუკეთესო ინტერესების გათვალისწინებით, როდესაც საქმე ეხება საგადასახადო შეღავათებით საპენსიო ანგარიშებს (მაგალითად, 401 ათასი). წესი სრულად ამოქმედდება 2018 წელს.
  • მხოლოდ საფასური, დამოუკიდებელი მრჩეველი შეიძლება იყოს უფრო ძვირი, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მართავთ ძალიან დიდ თანხას. მაგრამ ბევრი ექსპერტი თვლის, რომ დამოუკიდებელი მრჩეველის მიერ გაწეული მომსახურება უფრო მაღალი ხარისხისაა, რადგან ის ვერასდროს დაისვენებს. მან უნდა დარწმუნდეს, რომ კლიენტი ყოველთვის კმაყოფილია წლიდან წლამდე, ან მისი საფასური კლიენტთან ერთად გაქრება. მხოლოდ საფასურის მრჩევლები ირწმუნებიან, რომ ეს შეთანხმება შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი ინვესტიციების უკეთეს შესრულებამ.
  • "საფასურზე დაფუძნებული" მრჩეველი კლიენტს უხდის საფასურს და იღებს საკომისიოს საინვესტიციო პროდუქტების გაყიდვიდან. ის გვთავაზობს ყველაზე უარესს მსოფლიოში: მაღალი ხარჯები და ინტერესთა კონფლიქტი.

ნაწილი 4 მეოთხედან: ცნობილი მრჩევლის პოვნა

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 4
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 4

ნაბიჯი 1. მოითხოვეთ თქვენი ოჯახის ან მეგობრების მიმართვა

თუ მრჩეველმა კარგად გააკეთა ის, ვისაც ენდობით და პატივს სცემთ, ის ალბათ თქვენც კარგად მოიქცევა.

  • განიხილეთ მეგობრების ან კოლეგების შეკითხვები, რომლებიც მართავენ თქვენს მსგავს ფინანსურ მდგომარეობას, ან რომლებიც, როგორც ჩანს, კარგად ახერხებენ სიმდიდრის მართვის საკითხებს. ვინაიდან ფინანსური საკითხების კითხვა შეიძლება იყოს სოციალურად ტაბუდადებული, მოერიდეთ მათ ფინანსურ მდგომარეობას ან ფულის მენეჯმენტის არჩევანს. ამის ნაცვლად, უბრალოდ ჰკითხეთ, ჰყავთ თუ არა მათ ფინანსური ანალიტიკოსი, რომლებიც კმაყოფილები არიან იმით, რომ კომფორტულად გვირჩევენ.
  • სანამ ამას აკეთებთ, შეამოწმეთ ონლაინ და ნახეთ, აქვს თუ არა მრჩეველს მუდმივი მაღალი შეფასება Google- ზე, Yelp- სა და Better Business Bureau- ში.
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 5
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 5

ნაბიჯი 2. მიიღეთ რეკომენდაცია პროფესიონალისგან

გარკვეული პროფესიონალები რეგულარულად ურთიერთობენ ფინანსურ დამგეგმავებთან და კარგად არიან აღჭურვილნი კარგი რეკომენდაციების მისაცემად.

განიხილეთ ქონების იურისტი ან სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი (CPA), სასურველია ის, ვისთანაც უკვე გაქვთ პროფესიული ურთიერთობა. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ ოდნავ მეტი მარაგი შეიტანოთ მათ რეკომენდაციაში

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 6
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 6

ნაბიჯი 3. მოძებნეთ ვინმე სერტიფიკატით

იმ ადამიანების სამოცდაათი პროცენტი, რომლებიც წარმოადგენენ საკუთარ თავს ფინანსურ მრჩევლებად, სწავლას ამთავრებენ ლიცენზიების მოპოვების შემდეგ, გარდა საჭირო წლიური უწყვეტი განათლების კრედიტებისა. ეს არის დანარჩენი 30%, რომელსაც თქვენ ეძებთ.

  • ეს ის ადამიანები არიან, რომლებსაც თავიანთი სახელების უკან აქვთ ინიციალები, რომლებიც წარმოადგენენ პროფესიულ აღნიშვნებს. მოძებნეთ CFPs®, CLUs®, RIAs და ა.
  • მოძებნეთ ვინმე მინიმუმ კოლეჯის ხარისხით, სასურველია ფინანსებში, ეკონომიკაში ან ბიზნესთან დაკავშირებულ სფეროში.
  • დიდხანს იფიქრეთ, სანამ არ დაუთმობთ თქვენს ფულს იმას, ვინც არ მიიღებს მის პროფესიას ისე სერიოზულად, რომ მიიღოს ყველა არსებული განათლება. თქვენს ძებნას შეიძლება მოჰყვეს რამდენიმე ასეული მრჩეველის სია, თუ დიდ ქალაქში ცხოვრობთ.
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 7
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 7

ნაბიჯი 4. მოძებნეთ ფინანსური მრჩევლები თქვენს საზოგადოებაში

ფინანსური მრჩევლების უმეტესობა, ვინც სერიოზულად მოეკიდა პროფესიულ წინსვლას, იქნება ერთ – ერთი მსხვილი პროფესიული ასოციაციის წევრი.

მოძებნეთ მხოლოდ საფასურით დამოწმებული ფინანსური დამგეგმავები ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციის ან ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაციის მეშვეობით

ნაწილი 3 მეოთხედან: გასაუბრება მომავალ მრჩევლებთან

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 8
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 8

ნაბიჯი 1. ჰკითხეთ პოტენციურ მრჩეველს მისი მიდგომის შესახებ

როდესაც პირველად დაჯდებით პოტენციურ მრჩეველთან, განიხილეთ ეს ინტერვიუ, თქვენთან ერთად, როგორც სავარაუდო დამსაქმებელი. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის ზუსტად ის, რაც ვითარდება. ამის გათვალისწინებით, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ის კარგად შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. მისი მიდგომის შესახებ რამდენიმე კითხვაა:

  • რა ტიპის კლიენტებთან მუშაობს იგი ჩვეულებრივ? აქვს თუ არა მას დიდი გამოცდილება იმ ადამიანებთან, რომლებსაც აქვთ თქვენი ფინანსური პროფილი და რომლებსაც აქვთ იგივე ფინანსური მიზნები?
  • ვინ იქნება პასუხისმგებელი თქვენს ანგარიშზე? ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი აწარმოებს კლიენტის ანგარიშის ყველა ასპექტს, ზოგი კი მუშაობს გუნდთან ერთად ან გადაწყვეტილებების დელეგირებას სხვა ადამიანებზეც კი. თუ თქვენ იღებთ მას თქვენს მრჩევლად, თქვენ უნდა იცოდეთ იქნებიან თუ არა სხვები ჩართული.
  • როგორია მისი მიდგომა ფინანსური დაგეგმვისა თუ რჩევის მიმართ? მიისწრაფვის ის კლიენტის წინადადებებისა და მიზნებისკენ, თუ კლიენტს მოუწოდებს განიხილოს ინვესტიციის ახალი მიდგომები?
  • ჰკითხეთ მათ, თუ როგორ იყენებენ პორტფელის თანამედროვე თეორიას რისკის შესამცირებლად, რამდენ უცხოურ ექსპოზიციას გვირჩევენ ისინი, მათი შეხედულებები განვითარებადი ბაზრის შესახებ და რას ფიქრობენ ღირებულების წინააღმდეგ ზრდის დებატებზე. თუ ეჭვი გეპარებათ, რომ მრჩეველის ცოდნა მხოლოდ ზმნისაგან შედგება, გაემგზავრეთ გასასვლელისკენ.
  • ჰკითხეთ მათ რწმენას ბაზრის დროის შესახებ (ასევე ცნობილია როგორც "ტაქტიკური აქტივების გამოყოფა"), საფონდო კრეფა, ზარალის დაცვა ან გარანტირებული ანაზღაურება. თუ ისინი ირწმუნებიან, რომ შეუძლიათ გააკეთონ რომელიმე მათგანი, ერიდეთ მათ ჭირივით.
  • საბოლოო ჯამში, დარწმუნდით, რომ მრჩეველი განმარტავს, თუ როგორ მუშაობს ყველაფერი. არსებობს ბევრი კომპანია, რომლებიც ამბობენ რაღაცას "დარეგისტრირდით და შემდეგ ჩვენ ვიზრუნებთ მასზე", რაც არ არის გამოსადეგი.
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 9
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 9

ნაბიჯი 2. ჰკითხეთ მის შესრულებას

ნუ შეგეშინდებათ იმის მტკიცების მოთხოვნა, რომ ამ ფინანსურ დამგეგმავს აქვს წარმატებული ანგარიშების მართვის გამოცდილება. თქვენ ასევე უნდა გკითხოთ ნებისმიერი დისციპლინური პასუხისმგებლობის ან სანქციის შესახებ, რაც მას ჰქონდა მის კარიერაში. ქვემოთ მოცემულია ინდუსტრიის სპეციფიკური დოკუმენტები, რომლებიც უნდა მოითხოვოთ:

  • მოითხოვეთ ფორმა ADV. ეს არის სტანდარტული ანგარიში, რომელიც გეტყვით აქვს თუ არა ამ ფინანსურ დამგეგმავს ინტერესთა კონფლიქტი.
  • მოითხოვეთ რისკზე მორგებული შესრულების ჩანაწერი, რომელიც მოიცავს ბოლო ხუთი წლის ან მეტს. მას უნდა შეეძლოს წერილობით უზრუნველყოს ეს. ეს გაჩვენებთ თუ რამდენი რისკი იყო საჭირო წინა ინვესტიციებზე დაბრუნების მისაღებად.
  • მოითხოვეთ მიმართვები. კარგ ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია მოგაწოდოთ კმაყოფილი კლიენტების სახელები და თქვენ მშვენივრად უნდა იგრძნოთ თავი მათი მოთხოვნისას.
  • მოითხოვეთ ფინანსური გეგმის ნიმუში. ეს შეიძლება იყოს ნამდვილი კლიენტისგან, რომელსაც მან ურჩია, ან ძირითადი მიდგომა, რომელიც მან შესაძლოა გამოიყენოს თქვენს ანგარიშზე.
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 10
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 10

ნაბიჯი 3. იკითხეთ, როგორ ანაზღაურდება მრჩეველი

მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს რისკები და უპირატესობები, რომლებიც დაკავშირებულია როგორც საფასურზე, ასევე საკომისიოზე დაფუძნებულ მრჩევლებთან, იმის ცოდნა, თუ ვისთან გაქვთ საქმე, გადამწყვეტია იმის გასაგებად, თუ როგორ გაუმკლავდება ის თქვენს ანგარიშს.

  • კარგი მრჩეველი უნდა იყოს წინასწარ იმის შესახებ, ანაზღაურდება თუ არა საფასურით ან საკომისიოთი.
  • მოსაკრებლების მოლაპარაკება. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ მხოლოდ მცირე პორტფელი, თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ 1% -ზე მეტი აქტივი მართვის ქვეშ (AUM). და თუ თქვენ გაქვთ დიდი პორტფელი, თქვენ უნდა შეგეძლოთ შეთანხმებულიყავით საფასურზე 0,5% ან ნაკლები. AUM საფასური 1% ეღირება თქვენი პორტფელის მესამედს და 2% AUM საფასური 40 წლის განმავლობაში თქვენი პორტფელის ნახევარზე მეტი. თუ თქვენ ჩადებთ 100 000 აშშ დოლარს 25 წლის ასაკში 7% ანაზღაურებით, 65 წლის ასაკში გექნებათ 1, 497, 446 აშშ დოლარი საპენსიო ასაკისთვის. მაგრამ თუ გადაიხდით 2% AUM, თქვენ მიიღებთ მხოლოდ $ 703, 999. ეს შეიძლება ნიშნავს სხვაობას პენსიაზე გასვლისა და მუშაობის გაგრძელების განსხვავებას შორის.
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 11
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 11

ნაბიჯი 4. ჰკითხეთ, არის თუ არა ის კანონიერად ვალდებული იმოქმედოს თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე

ეს არის იურიდიული კონცეფცია, რომელიც ცნობილია როგორც "მინდობილობა" და მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი მრჩეველი იურიდიულად ფიდუცირებად ითვლება (ზოგადად, საფასურის საფუძველზე მრჩევლები), ზოგი არა. თქვენ უნდა დაიქირაოთ მრჩეველი, რომელიც ყოველთვის იმოქმედებს თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე, და ნდობით აღჭურვილი ხელშეკრულება ამას იურიდიულად სავალდებულო გახდის.

  • მიიღეთ წერილობით. ნდობით აღჭურვილმა მრჩეველმა იცის, რომ მას არ შეუძლია თქვენი ინტერესების მიღმა იმოქმედოს სასამართლო პროცესის რისკის გარეშე.
  • ზოგიერთი პროფესიონალი კანონის თანახმად არ ითვლება ფიდუციად, არამედ მათი ორგანიზაციის კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების შესაბამისად, როგორიცაა სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. ® შედეგად, CFP® არ არის კანონიერად ვალდებული, თუ პასუხისმგებლობა არ არის განსაზღვრული მრჩეველსა და კლიენტს შორის ხელშეკრულებაში რა
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 12
დაიქირავე ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 12

ნაბიჯი 5. ენდეთ თქვენს ნაწლავებს

ზოგჯერ, ინტერვიუს ყველა კითხვის დასრულების შემდეგ, თქვენ უბრალოდ უნდა ჰკითხოთ საკუთარ თავს, როგორ გრძნობთ ამ ადამიანს. ეს არის ადამიანი, ვისთანაც თავს კომფორტულად გრძნობთ? ფიქრობთ, რომ შეგიძლიათ ენდოთ ამ ადამიანს?

თუ თქვენ გაქვთ ბევრი სიმდიდრე ან რთული ფინანსური მდგომარეობა, თქვენ დიდ დროს გაატარებთ ამ ადამიანთან საუბარში. თქვენ კომფორტულად უნდა იგრძნოთ თავი მისი კომუნიკაციის სტილთან და პიროვნებასთან

მეოთხე ნაწილი 4: იცოდეთ როდის უნდა მოძებნოთ ახალი მრჩეველი

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 13
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 13

ნაბიჯი 1. ეძებეთ ახალი მრჩეველი, თუ თქვენი უყურადღებოა

კარგ ფინანსურ მრჩეველს უნდა გქონდეს მრავალჯერადი საუბარი თქვენთან ერთად, განიხილოს თქვენი გრძელვადიანი მიზნები და შეაფასოს თქვენი გეგმა.

ინდუსტრიის სტანდარტი არის ორი პერსონალური კონფერენცია წელიწადში და რამდენიმე სატელეფონო ზარი ან ელ.წერილი თქვენი პროგრესის შესაფასებლად. ამაზე ნაკლები და თქვენი ფინანსური დამგეგმავები ვერ შეძლებენ შემოგთავაზონ საფუძვლიანი რჩევა

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 14
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 14

ნაბიჯი 2. მოძებნეთ ახალი მრჩეველი, თუ თქვენი არ შეესაბამება მიზნებს

ფინანსური მრჩეველის ერთ -ერთი მიზანია დაგეხმაროთ თქვენი ფინანსური მიზნების დასახვაში და მიღწევაში. თუ მიჰყვებით თქვენი მრჩეველის რჩევას და დროთა განმავლობაში მაინც ვერ შეასრულებთ თქვენს ფინანსურ მიზნებს, იპოვეთ სხვა.

დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 15
დაიქირავეთ ფინანსური მრჩეველი ნაბიჯი 15

ნაბიჯი 3. მოძებნეთ ახალი მრჩეველი, თუ თქვენი ნება მოგცემთ იყოთ დიქტატორი

სანამ თქვენ ხართ უფროსი, თუ თქვენი მრჩეველი მოქმედებს როგორც ნამდვილი მრჩეველი, თქვენ უნდა ელოდოთ, რომ თქვენი მრჩეველისგან მოისმენთ "არა" -ს შემთხვევით. მართალია, რომ ეს თქვენი ფულია, მაგრამ კარგმა მრჩეველმა უნდა იმოქმედოს თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე და არა თქვენი ყოველი ახირებისამებრ.

მან უნდა თქვას უარი ნებისმიერი ინვესტიციის განხორციელებაზე, რომელიც მისი აზრით არაგონივრულია, მაშინაც კი, თუ თქვენ გსურთ ამის გაკეთება

Რჩევები

  • თუ მრჩეველი გირჩევთ შეიძინოთ ნებისმიერი სახის ფასიანი ქაღალდი, გადაამოწმეთ FINRA– სთან, ფინანსური მრეწველობის მარეგულირებელ ორგანოსთან, რათა დაინახოს, არის თუ არა მის წინააღმდეგ რაიმე პრეტენზია ამ სფეროში. ვებგვერდი არის www.brokercheck.finra.org.
  • სადაზღვევო საკითხების განხილვამდე, შეამოწმეთ სახელმწიფო სადაზღვევო კომისიასთან, რომ დარწმუნდეთ, რომ მიმწოდებელი არის ლიცენზირებული აგენტი.
  • კარგმა ფინანსურმა მრჩეველმა უნდა მოუსმინოს უფრო მეტს, ვიდრე ის ლაპარაკობს. მთელი დისკუსია უნდა იყოს თქვენს გარშემო, თქვენი შეშფოთება და თქვენი ცხოვრებისეული მიზნები. ფული, როგორც ჩანს, თითქმის გვერდითი საკითხია.

გაფრთხილებები

  • თუ ის ძალიან კარგად ჟღერს სიმართლისთვის, ეს ალბათ ასეა. ყოველთვის მიიღეთ მეორე აზრი ნეიტრალური მესამე მხარისგან, თუ ეჭვი გეპარებათ.
  • საუკეთესო ფინანსური მრჩეველის არჩევა შეიძლება ისეთივე მნიშვნელოვანი იყოს, როგორც ექიმის არჩევა, ასევე გააკეთეთ საშინაო დავალება და აიღეთ პასუხისმგებლობა თქვენს გადაწყვეტილებაზე. როგორც თქვენი ჯანმრთელობის მართვისას, თქვენ უნდა მიიღოთ აქტიური როლი თქვენი ფინანსების მართვაში. დარჩი ჩართული და გაიგე ყველაფერი.

გირჩევთ: