თუ თქვენ არ გადაიხდით ვალს, მაშინ კრედიტორმა შეიძლება შეატყობინოს საკრედიტო ანგარიშგების ეროვნულ სააგენტოებს (CRA), რომ ანგარიში არის კოლექციებში. თუ ანგარიში არასწორად არის მოხსენებული, როგორც კოლექციებში, მაშინ თქვენ შეგიძლიათ ამ ინფორმაციის უარყოფა CRA– ებთან. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეასწოროთ ნებისმიერი უზუსტობა სხვაგვარად მოქმედი კოლექციის ნოტაში. თქვენ გაქვთ კანონიერი უფლება ზუსტი საკრედიტო ანგარიშის შესახებ.
ნაბიჯები
ნაწილი 1 2 -დან: მომზადება სადავო საკოლექციო ანგარიშზე
ნაბიჯი 1. კოლექციებში ანგარიშის იდენტიფიცირება
სანამ სადავო ანგარიშს დაუპირისპირდებით, თქვენ უნდა შეეცადოთ დაადგინოთ რა ანგარიში შეიცავს კოლექციებს. საკრედიტო ბარათი იყო? კომუნალური გადასახადი? სამედიცინო გადასახადი? გარდა ამისა, თქვენ გჭირდებათ შემდეგი ინფორმაცია, რომელიც დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ როგორ უპასუხოთ:
- არის თუ არა კოლექციის აღნიშვნა ზუსტი? ან ანგარიში არაზუსტად არის ჩამოთვლილი, როგორც კოლექციებში? თუ თქვენ არასოდეს ჩამორჩებოდით გადახდებს, მაშინ თქვენი ანგარიში არ უნდა იყოს ჩამოთვლილი როგორც კოლექციებში. ამ სიტუაციაში, თქვენ გაქვთ ძლიერი შემთხვევა, რომ ამოიღოთ კოლექციის აღნიშვნა.
-
ფლობს თუ არა საკოლექციო სააგენტო ვალს? თუ ანგარიში მართლაც არის კოლექციებში, მაშინ უნდა შეეცადოთ გაარკვიოთ, კრედიტორმა დაიქირავა თუ არა საკოლექციო სააგენტო, რომ დაგეხმაროს თქვენგან შეგროვებაში. ჰკითხეთ ვინც დაგირეკავთ, ან მოგწერეთ საკოლექციო სააგენტო. თუ კრედიტორი ჯერ კიდევ ფლობს დავალიანებას, მაშინ შეიძლება გქონდეთ რამდენიმე ვარიანტი.
თქვენ არ შეგიძლიათ ამოიღოთ ზუსტი ინფორმაცია საკრედიტო ანგარიშიდან. შესაბამისად, თუ თქვენი ანგარიში მართლაც არის კოლექციებში, მაშინ შეიძლება დაგჭირდეთ კრედიტორთან გადახდის გეგმის შემუშავება. ან, თუ კოლექციის ანგარიში ოთხ წელზე მეტი ხნისაა, შეიძლება არაფრის გაკეთება არ გინდოდეს. რაც უფრო ძველია ანგარიში, მით უფრო ნაკლებად იმოქმედებს ის თქვენს კრედიტების ბირთვზე
- გაიყიდა ვალი საინკასო სააგენტოზე? ხშირად, საინკასაციო სააგენტო ვალს უფლებას უხდის დოლარს. ამრიგად, თქვენი საკრედიტო ბარათის 10 000 დოლარის ვალი შეიძინა რამდენიმე ასეულ დოლარად. თუ თქვენმა პირვანდელმა კრედიტორმა გაყიდა დავალიანება, მაშინ შეიძლება დაგჭირდეთ სცადოთ და ამოიღოთ კოლექცია თქვენი ანგარიშიდან. იმის გამო, რომ ვალი იმდენად მცირეა შემგროვებელი სააგენტოს წინაშე, მათ შეიძლება არ დაუპირისპირდნენ თქვენს მოხსნის მცდელობას.
- რამდენი წლის არის კოლექციის ანგარიში? შეგროვების ანგარიშები ავტომატურად უნდა ჩამოვარდეს თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან შვიდი და ნახევარი წლის შემდეგ.
ნაბიჯი 2. შეზღუდეთ თქვენი საუბარი კოლექციის აგენტებთან
ცუდი ვალები საბოლოოდ წარმოუდგენელი ხდება მას შემდეგ, რაც საკმარისი დრო გავიდა. ამასთან, შესაძლებელია ანგარიშის "ხელახლა დაბერება", თუ თანახმა ხართ გადახდების განხორციელებაზე. მას შემდეგ, რაც ცუდი ვალი ხელახლა დაბერდება, შეგროვების სააგენტომ შეიძლება გიჩივლოს გადახდის შესაგროვებლად და კოლექცია დარჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.
- საილუსტრაციოდ: თქვით, რომ 2004 წელს საკრედიტო ბარათზე უარი თქვით ანგარიშზე. ანგარიში აღარ უნდა იყოს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე და ვალის შეზღუდვების ვადა ამოიწურა. თუმცა, თუ თანახმა ხართ 2015 წელს დავალიანების ნაწილობრივ გადახდაზე, მაშინ საინკასო ანგარიში კვლავ ხდება „ცოცხალი“. საათი თავიდან იწყება.
- შესაბამისად, ფრთხილად უნდა იყოთ რას ეუბნებით კოლექციის აგენტებს, რომლებიც გირეკავთ. თქვენ არ შეგიძლიათ გადახდა ან თანხმობა გადაიხადოთ. ან შეიძლება ხელახლა დაბერდეს ძველი ვალი.
- თუ არ იცით რა უთხრათ ტელეფონს, დაკიდეთ კოლექციონერი.
ნაბიჯი 3. მოიძიეთ ადვოკატის დახმარება, საჭიროების შემთხვევაში
თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები, თუ როგორ უნდა უპასუხოთ ვალის შეგროვებას, უნდა დაუკავშირდეთ გამოცდილ ადვოკატს, რომელიც წარმოადგენს მომხმარებელს. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ადვოკატი მომხმარებელთა ადვოკატთა ეროვნული ასოციაციის მონახულებით. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ "იპოვეთ ადვოკატი" ფუნქცია მათ ვებგვერდზე.
- წაიღეთ კრედიტორთან/შეგროვების სააგენტოსთან ნებისმიერი მიმოწერა და თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ასლი ადვოკატს.
- თუ თქვენ ვერ ახერხებთ იურისტის შეძენას, ნახეთ არის თუ არა იურიდიული დახმარების ორგანიზაციები თქვენს მხარეში. იურიდიული დახმარების ორგანიზაციები უზრუნველყოფენ უფასო ან დაბალბიუჯეტიან იურიდიულ მომსახურებას დაბალი შემოსავლის მქონე პირებისთვის. თქვენთან ახლოს იურიდიული დახმარების ორგანიზაციის საპოვნელად ეწვიეთ იურიდიული მომსახურების კორპორაციის ვებსაიტს www.lsc.gov. თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ საფოსტო კოდი.
ნაბიჯი 4. მიიღეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ასლი
სანამ სადავო ანგარიშს გააპროტესტებთ, თქვენ უნდა ნახოთ რამდენი საანგარიშსწორებო ანგარიში დაფიქსირებულია თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე. თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ ერთი უფასო საკრედიტო ანგარიში თითოეული სამი ძირითადი საკრედიტო სააგენტოსგან (CRA) ყოველწლიურად. თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი უფასო ანგარიშები სამიდან ერთი გზით:
- ტელეფონი: დარეკეთ 1-877-322-8228 და მოითხოვეთ თქვენი უფასო ანგარიშები. ისინი გამოგიგზავნით ფოსტით.
- ინტერნეტი: ეწვიეთ annualcreditreport.com და მოითხოვეთ ანგარიშები.
- ფოსტა: გაგზავნეთ წერილობითი მოთხოვნა საკრედიტო ანგარიშის მოთხოვნის წლიურ სამსახურში, P. O. ყუთი 105281, ატლანტა, GA 30348-5281. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფედერალური სავაჭრო კომისიის მოთხოვნის ფორმა, რომელიც ხელმისაწვდომია ჩამოსატვირთად
ნაბიჯი 5. შეამოწმეთ ანგარიშები საინკასო ანგარიშებისთვის
როდესაც მიიღებთ თქვენს ანგარიშებს, გაიარეთ თითოეული მათგანი და მოძებნეთ კოლექციის ანგარიშები. თქვენ უნდა გამოყოთ ყველა მათგანი. შეგროვების ანგარიშების საერთო შეცდომები მოიცავს:
- ანგარიში ნამდვილად არ არის შეგროვებული.
- შეგროვების ანგარიში ჩამოთვლილია როგორც "განვადება", "მბრუნავი" ან "120 დღის დაგვიანებით". ეს არის ტერმინები, რომლებიც გამოიყენება არაგადარიცხვის ანგარიშებისათვის და არ უნდა გამოჩნდეს რაიმე კოლექციის ანგარიშთან ერთად.
- ანგარიშის ბალანსი არასწორია.
- პირველი დანაშაულის დღე არასწორია. ეს თარიღი მნიშვნელოვანია, რადგან შეგროვების ანგარიში უნდა ჩამოვარდეს თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან პირველი დანაშაულის თარიღიდან შვიდი და ნახევარი წლის შემდეგ.
- ორივე ორიგინალური ანგარიში და კოლექციის ანგარიში გამოჩნდება როგორც "კოლექციებში" თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე. თქვენი საკრედიტო ანგარიში უფრო მეტად დაზარალდება, თუ ორივე ანგარიში ჩამოთვლილია კოლექციებში. ამის ნაცვლად, ორიგინალური ანგარიში უნდა იყოს ჩამოთვლილი, როგორც "ჩამოთვლილი" ან "გადაცემული კოლექციის სააგენტოში".
ნაბიჯი 6. გადაწყვიტეთ, ნამდვილად გსურთ კამათის შეგროვება
თუ შეგროვების ანგარიში ხუთი ან ექვსი წლისაა, შეიძლება დაგჭირდეთ დაელოდოთ მის ჩამონგრევას ერთ – ორ წელიწადში. რაც უფრო ძველია ანგარიში, მით ნაკლებია ის თქვენი საკრედიტო ქულისთვის. თუმცა, თუ თქვენ შეეცდებით შეასწოროთ ანგარიშის ბალანსი საინკასო ანგარიშზე, მაშინ შეგროვების აღნიშვნა შეიძლება „ხელახლა დაბერდეს“და ანგარიშზე კვლავ ჩაითვლება თქვენი საკრედიტო ანგარიში.
ნაბიჯი 7. შეაგროვეთ დამამტკიცებელი საბუთები
შეეცადეთ იპოვოთ მტკიცებულება, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში არაზუსტია. თუ თქვენ არასოდეს დაგაგვიანებიათ გადახდა, მაშინ მიიღეთ გაუქმებული ჩეკების ასლები, რათა ნახოთ გადახდის შესრულების დრო. ანალოგიურად, თუ თქვენ ეჭვქვეშ აყენებთ თარიღს, რომლის დროსაც თქვენ გახდით დამნაშავე, მაშინ უნდა იპოვოთ კრედიტორის წერილები, რომლითაც ანგარიშსწორება გამოგრჩათ.
მე -2 ნაწილი 2: სადავო საკოლექციო ანგარიში
ნაბიჯი 1. დაწერეთ წერილი
მომხმარებელთა დამცველები გირჩევენ, რომ საკრედიტო ანგარიშზე არსებული შეცდომები თქვენ უარყოთ წერილების გამოყენებით, ონლაინ ანგარიშგების სისტემის ნაცვლად. CRAs შეიძლება აიძულებს თქვენ ანგარიშს ინტერნეტით, მაგრამ თქვენ ყოველთვის უნდა დაწეროთ წერილიც. თქვენს წერილში ახსენით ფაქტები და რატომ თვლით, რომ კოლექციის ანგარიში არასწორია. ასევე შეიტანეთ ანგარიშის წაშლის კონკრეტული მოთხოვნა.
- თქვენ შეგიძლიათ ჩაწეროთ თქვენი საკუთარი წერილი ან გამოიყენოთ ფედერალური სავაჭრო კომისიის მიერ მოწოდებული წერილის ნიმუში https://www.consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information -მომწოდებლები. თქვენ უნდა შეცვალოთ წერილი თქვენი სიტუაციის ასახვის მიზნით.
- იყავით რაც შეიძლება დეტალური იმისათვის, რომ ადეკვატურად აგიხსნათ, რატომ არის კოლექციის აღნიშვნა არაზუსტი. თუ თქვენ გჭირდებათ ქაღალდის დამატებითი ფურცლების გამოყენება, მაშინ ასე მოიქეცით.
- წერილის დასრულების შემდეგ, დარწმუნდით, რომ შეინახეთ რამდენიმე ეგზემპლარი თქვენი ჩანაწერებისათვის.
ნაბიჯი 2. გაგზავნეთ წერილი
გამოიყენეთ დამოწმებული ფოსტა, მოითხოვეთ დაბრუნების ქვითარი. ქვითარი იქნება მტკიცებულება იმისა, რომ CRA– მ მიიღო თქვენი წერილი. წერილის ასლი გაუგზავნეთ ნებისმიერ CRA– ს საკრედიტო ანგარიშს, სადაც ნაჩვენებია მცდარი კოლექციის ანგარიში:
- Equifax Information Services, LLC, P. O. ყუთი 740256, ატლანტა, GA 30374.
- Experian– ის მომხმარებელთა დახმარების ეროვნული ცენტრი, P. O. ყუთი 4500, ალენი, TX 75013.
- შპს „ტრანსუნიონი“, მომხმარებელთა დავების ცენტრი, პ. ო. ყუთი 2000, ჩესტერი, PA 19022.
ნაბიჯი 3. დავის შეგროვების ანგარიშების დადება ინტერნეტით
წერილის გაგზავნის გარდა, თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ სადავო ანგარიშების შეგროვება CRAs თითოეული ონლაინ დავის მექანიზმის გამოყენებით. თქვენ უნდა წარადგინოთ დავა თითოეულ სააგენტოში, რომელსაც წერილი გაუგზავნეთ. შეინახეთ ჩანაწერი იმ დღესა და დროს, როდესაც ხდება თითოეული ონლაინ დავა.
- Equifax– ის ონლაინ დავების სისტემა ხელმისაწვდომია მის ვებგვერდზე. დააწკაპუნეთ "საკრედიტო ანგარიშის დახმარების" ჩანართზე, გვერდის ზედა ნაწილში. შემდეგ აირჩიეთ "საკამათო ინფორმაცია საკრედიტო ანგარიშზე" ჩამოსაშლელი მენიუდან.
- თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ Experian– ის ონლაინ დავების სისტემას, მისი ვებ – გვერდის მონახულებით და სათაურში „მომხმარებელთა დახმარების“. შემდეგ აირჩიეთ "დავები".
- TransUnion– ის ონლაინ დავების სისტემა ხელმისაწვდომია მის ვებგვერდზე. დააწკაპუნეთ "საკრედიტო ანგარიშების, დავების, შეტყობინებებისა და გაყინვების" ჩანართზე, გვერდის ზედა ნაწილში.
ნაბიჯი 4. დაელოდეთ გამოძიების შედეგებს
მას შემდეგ რაც საკრედიტო საანგარიშო სააგენტო შეატყობინებთ თქვენს ანგარიშში შეცდომის შესახებ, CRA– ს აქვს 30-45 დღე გამოსაძიებლად. როგორც გამოძიების ნაწილი, CRA გადასცემს თქვენს ინფორმაციას კრედიტორს, რომელიც ჩამოთვლის ანგარიშს, როგორც კოლექციებში.
- კრედიტორმა მაშინ უნდა განახორციელოს დავის საკუთარი გამოძიება. მას შემდეგ რაც დაასრულებს გამოძიებას, ის შედეგებს აცნობებს CRA- ს. თუ კრედიტორი გადაწყვეტს, რომ თქვენ მართალი ხართ კოლექციის ანგარიშთან დაკავშირებით, მაშინ მან უნდა შეატყობინოს სამივე CRA- ს.
- CRA ასევე გამოგიგზავნით მისი გამოძიების წერილობით შედეგებს.
