საკრედიტო ბარათისთვის განაცხადის შეტანა შეიძლება დამაბნეველი და დააშინოს, თუ არ ხართ დარწმუნებული ზუსტად რა უნდა გააკეთოთ. არა მხოლოდ საკრედიტო ბარათების უთვალავი სახეობაა, არამედ თითოეულს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული წესები, განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთები და სხვადასხვა შეღავათები. იქნება ეს საცალო მაღაზიის საკრედიტო ბარათი, ბენზინის საკრედიტო ბარათი თუ ბანკის მიერ გაცემული ძირითადი საკრედიტო ბარათი, უმჯობესია საკრედიტო ბარათზე განაცხადისას გქონდეთ საკმარისი და ზუსტი ინფორმაცია.
ნაბიჯები
2 ნაწილი 1: კვლევა
ნაბიჯი 1. გადაწყვიტეთ რა ტიპის საკრედიტო ბარათია საუკეთესო თქვენი საჭიროებისთვის
მიიღეთ გადაწყვეტილება იმის საფუძველზე, თუ რისთვის აპირებთ თქვენი საკრედიტო ბარათის გამოყენებას. არსებობს მრავალი განსხვავებული სახის საკრედიტო ბარათი. აქ მხოლოდ რამოდენიმეა:
- სტანდარტული საკრედიტო ბარათი რა გსურთ ბარათი გაზარდოს თქვენი ყოველთვიური ყიდვის მოქნილობა? იქნებ უბრალოდ დაიღალეთ ნაღდი ფულის გადაცემით ან ბანკომატით ყოველ მეორე დღეს. ეს საკრედიტო ბარათები არასაიმედოა, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ უსაფრთხოების ანაბრის ჩადება იმის დასამტკიცებლად, რომ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი ვალი.
- ჯილდოს საკრედიტო ბარათი რა გსურთ მიიღოთ ჯილდოები კონკრეტულ საცალო მაღაზიასთან, ბენზინის კომპანიასთან ან ავიაკომპანიასთან, რათა შეძლოთ თქვენი ქულების გამოსყიდვა ტანსაცმელში, გარბენზე ან შვებულებაში?
- ბიზნეს საკრედიტო ბარათი რა გჭირდებათ თუ არა საკრედიტო ხაზის გახსნა თქვენი ახლადშექმნილი მცირე ბიზნესისთვის? ბიზნეს საკრედიტო ბარათებს აქვთ სპეციალური ბონუსები, რომლებიც შესაძლოა ბიზნესის მფლობელს მოეწონოს.
ნაბიჯი 2. შეხედეთ განაკვეთებს და სარგებელს
გაარკვიეთ, რომელი ტიპის ბარათია თქვენთვის საუკეთესო, როგორია მათი საპროცენტო განაკვეთი და რა კონკრეტულ სარგებელს სთავაზობს კომპანია ერთის არჩევის წინ. ზოგიერთი რამ უნდა გახსოვდეთ:
- Წლიური საფასური - ბევრი კომპანია იხდის 15 -დან 50 დოლარამდე ბარათის გამოყენებისთვის. ამ საფასურის გაუქმება ზოგჯერ შესაძლებელია, თუ თქვენ ხართ ბარათის ხშირი მომხმარებელი, გადარიცხავთ ბარათზე კონკრეტულ ბალანსს, ან, ზოგჯერ, მხოლოდ მოთხოვნის მიზნით!
-
წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) - APR არის რამდენი თანხა მოსაკრებლებისა და პროცენტების გადახდაზე თავზე ძირითადი, რომელსაც თქვენ ისესხებთ. თუ გადაიხდით $ 50 საფასურს და პროცენტს $ 500 დახარჯვის შემდეგ, თქვენი APR იქნება 10%. თქვენი APR შეიძლება იყოს "ფიქსირებული" ან "ცვლადი" (მცურავი) კურსი.
- ზოგადად, ფიქსირებული განაკვეთი ოდნავ უფრო მაღალია, მაგრამ თქვენ იცით, რას ელოდებით ყოველთვიურად.
- ცვალებადი განაკვეთები ემყარება მიმდინარე გამოქვეყნებულ ინდექსს დამატებით პროცენტთან ერთად.
- Საშეღავათო პერიოდი - ეს არის დროის მონაკვეთი, როდესაც თქვენი გარიგება განთავსდება ანგარიშზე და როდესაც დაიწყება პროცენტის გადახდა მასზე. ეს ჩვეულებრივ 25 დღეა ბილინგის დროიდან, თუ თქვენ არ გაქვთ ბალანსი.
- გვიან, ლიმიტზე მეტი და ანგარიშის დაყენების საფასური -კომპანიების უმეტესობა გიხდის დაგვიანებულ საფასურს (თქვენი გადასახადის დაგვიანებული გადახდისთვის) და ლიმიტის გადაჭარბებულ საფასურს (თქვენი საკრედიტო ლიმიტის გადაცილებისთვის), მაგრამ ძალიან იშვიათია, როდესაც კომპანიამ დააკისროს ანგარიშის შექმნის საფასური.
ნაბიჯი 3. იცოდე შენი საკრედიტო ანგარიში
თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის ქულა 300 -დან 900 -მდე, 900 საუკეთესოა. ეს რიცხვი გამოიყენება ინდივიდის კრედიტუნარიანობის გამოსახატავად, ან რამდენად სავარაუდოა, რომ მან დავალიანება დაფაროს. 650 არის "საშუალო" საკრედიტო ქულა, ხოლო ყველაფერი, რაც 700 -ს ზემოთ ითვლება დიდ და ყველაფერი 620 -ზე ქვემოთ, ღარიბად. თქვენი საკრედიტო ანგარიში გავლენას მოახდენს საკრედიტო ბარათის მიღების უნარზე.
თქვენი საკრედიტო ანგარიში ემყარება სხვადასხვა ფაქტორებს, როგორიცაა თქვენი გადახდის ისტორია და თქვენი საკრედიტო ასაკი
ნაბიჯი 4. გაითვალისწინეთ, რომ საკრედიტო ბარათის ქონა შეიძლება გაგიხალისოთ არა მხოლოდ მეტი ფულის დახარჯვა, არამედ იმაზე მეტი ფულის დახარჯვა, ვიდრე რეალურად გაქვთ
კვლევები აჩვენებს, რომ ადამიანები, რომლებიც იყენებენ საკრედიტო ბარათებს, უფრო მეტს ხარჯავენ, ვიდრე ადამიანები, რომლებიც იყენებენ ნაღდ ფულს. მეცნიერები ფიქრობენ, რომ რეალურ დროში რეალურ ფულთან განშორების გამოცდილება ფუნდამენტურად განსხვავდება შემდგომში რეალური ფულით განშორების დაპირების გამოცდილებისგან.
- მეცნიერებმა ეს ასევე იციან: ადამიანები, რომლებიც ყიდულობენ ლეპტოპს, ვთქვათ, საკრედიტო ბარათით, ნაკლებად იხსენებენ დეტალებს მისი ღირებულების შესახებ, ვიდრე ადამიანები, რომლებიც იხდიან იმავე ლეპტოპს ქაღალდის ვალუტით.
- დაბოლოს, თქვენ არ გჭირდებათ მეცნიერი, რომელიც გეტყვით, რომ საკრედიტო ბარათის მიღება ნიშნავს იმას, რომ საკუთარ თავს მიეცი საშუალება იყიდოს ის, რისი საშუალებაც არ გაქვს. ეს სულაც არ არის ცუდი, მაგრამ, ფინანსურად უპასუხისმგებლო ადამიანებისთვის, მას შეიძლება დამანგრეველი შედეგები მოჰყვეს.
ნაბიჯი 5. იპოვეთ ინფორმაცია იმ საკრედიტო ბარათების შესახებ, რომელზეც გსურთ დაინტერესდეთ
იპოვეთ ონლაინ პროგრამები ან განაცხადის მყარი ასლი და გადახედეთ ინფორმაციას საპროცენტო განაკვეთების, საშეღავათო პერიოდების, ჯარიმებისა და ჯილდოების შესახებ.
ნაბიჯი 6. დაათვალიერეთ მომხმარებელთა მომსახურების ონლაინ მიმოხილვები თქვენთვის საინტერესო საკრედიტო ბარათისთვის
საკრედიტო ბარათების მიერ გამოქვეყნებული აბსტრაქტული ინფორმაციის კომპანიები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს იმ საშინელი ისტორიებისგან, რომლებიც მოთხრობილია იმ ადამიანების მიერ, რომლებიც რეალურად მუშაობდნენ საკრედიტო ბარათების კომპანიებთან რეალურ დროში.
ნაბიჯი 7. შეამოწმეთ სხვადასხვა ბარათებით შემოთავაზებული ჯილდოები
როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, ზოგიერთ საკრედიტო ბარათს აქვს მილი, რომლის გამოყენებაც შეგიძლიათ ფრენების დროს და სხვა სტიმულირებისთვის. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი გასცემს ჯილდოს მხოლოდ მას შემდეგ, რაც დახარჯავთ გარკვეულ თანხას, რაც გარიგებას ოდნავ ტკბილს ხდის.
- ფედერალური მთავრობის მონაცემებით, ამერიკული ოჯახების დაახლოებით 46% -ს საკრედიტო ბარათის ვალი აქვს. მას შემდეგ, რაც ადამიანები, რომლებიც დარეგისტრირდებიან ჯილდოს პროგრამებზე, უფრო მეტს ხარჯავენ ვიდრე საკრედიტო ბარათის მომხმარებლები ჯილდოს პროგრამების გარეშე, ალბათ სჯობს მაღალი ვალის მქონე პირებმა თავი შეიკავონ ჯილდოს პროგრამებისგან.
- ნებისმიერ შემთხვევაში, ნუ დაუშვებთ ჯილდოს დაპირებას თქვენი ხარჯების გატარება. ეს არის ის, რასაც კრედიტორები ითვლიან, ასე რომ ნუ ჩავარდებით ხარჯვის ამ რეჟიმში. მაგალითად, თუ საკრედიტო ბარათი გვთავაზობს ფულადი ჯილდოს მათი ბარათის გამოყენებით ბენზინის შესყიდვებისთვის, აზრი ექნება გამოიყენოს ეს საკრედიტო ბარათი ბენზინის ყველა შესყიდვისას, მაგრამ არ შეცვალოს თქვენი ხარჯვის ჩვევები. საბოლოოდ, ამ სტრატეგიის გამოყენებით, თქვენი გაზის შესყიდვის ფასი შემცირდება.
ნაწილი 2 2: საკრედიტო ბარათის გადაწყვეტა
ნაბიჯი 1. შეამოწმეთ, როდის არის გადახდების ვადა
ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი მოითხოვს თქვენ სრულად გადახდას; სხვები ორკვირიანი გადახდის საშუალებას აძლევენ, ზოგი კი ყოველთვიურად. იმის ცოდნა, თუ როდის არის საჭირო თქვენი გადახდები, დაივიწყებთ ვადის გასვლის თარიღს, რაც, თავის მხრივ, შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენი გადახდის ოდენობაზე და თქვენს საკრედიტო რეიტინგზეც კი.
ნაბიჯი 2. იპოვეთ განაცხადისათვის საჭირო ყველა ინფორმაცია
იპოვეთ რა სახის ინფორმაცია უნდა შეაგროვოთ, როგორიცაა მართვის მოწმობის ნომერი, სოციალური დაცვის ნომერი, სამუშაო ტელეფონის ნომრები, წინა საცხოვრებელი ადგილი და რეფერალები. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი ითხოვს მხოლოდ ინფორმაციის მინიმალურ რაოდენობას, როგორიცაა სახელი და საიდენტიფიკაციო ნომერი, მაგრამ ზოგს შეიძლება ჰქონდეს უფრო ვრცელი პროგრამა, რომელიც მოითხოვს თქვენგან მეტ ინფორმაციას.
ნაბიჯი 3. იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ გსურთ განაცხადის გაკეთება საკრედიტო ბარათისთვის
თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენი განაცხადი რამდენიმე სხვადასხვა გზით. რამდენად აქტუალურია თქვენთვის საკრედიტო ბარათის აღება?
გადაწყვიტეთ, თქვენთვის უფრო ადვილია ონლაინ, ტელეფონით, პირადად განაცხადის შეტანა ან განაცხადის ასლი, რომელსაც გამოგიგზავნით საფოსტო სამსახურის საშუალებით. ზოგი შემოგთავაზებთ დაუყოვნებლივ გადაწყვეტილებას, როგორიცაა ონლაინ აპლიკაციები და პირადად განაცხადები, ხოლო ფოსტით გაგზავნილ განაცხადებს შეიძლება რამდენიმე კვირა დასჭირდეს
ნაბიჯი 4. შეამოწმეთ, რომ თქვენ მიერ მოწოდებული ყველა ინფორმაცია ზუსტია
ბევრი ადამიანი არ ფიქრობს იმაზე, რასაც ავსებს და წარუდგენს საკრედიტო ბარათის განაცხადს მათ მიერ შევსებული ინფორმაციის შემოწმების გარეშე. ყოველთვის დარწმუნდით, რომ ყველაფერი ზუსტია, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენი განაცხადი შეიძლება უარყოფილ იქნეს. ეს არის ერთ -ერთი ყველაზე გავრცელებული შეცდომა, რომელსაც ადამიანები უშვებენ საკრედიტო ბარათის აპლიკაციების წარდგენისას.
ნაბიჯი 5. მოექეცი შენს საკრედიტო ბარათს, როგორც რეალურ ფულს, როცა მიიღებ მას
განსაზღვრეთ მისი გამოყენების შეზღუდვები, როგორიცაა "მე მხოლოდ ამ საკრედიტო ბარათს გამოვიყენებ გაზზე, ცხოვრების ჩვეულებრივ ხარჯებზე და საკვებზე", ან "ამ საკრედიტო ბარათს მხოლოდ თვითმფრინავის ბილეთების შესაძენად გამოვიყენებ". იყავით პასუხისმგებელი თქვენს ბარათზე და კარგად იქნებით; იყავით უპასუხისმგებლო - გადახდების გაცდენა, საფასურის გადახდა, ლიმიტის გადაჭარბება - და თქვენი საკრედიტო ბარათი დაიწყებს მუშაობას თქვენს წინააღმდეგ.
- თუ შეგიძლიათ, გადაიხადეთ თქვენი ვალი საკრედიტო ბარათზე დადებისთანავე. ეს დაეხმარება თქვენს საკრედიტო ქულას და დაამყარებს თქვენს კრედიტუნარიანობას საკრედიტო ბარათების კომპანიების თვალში. ყოველ შემთხვევაში დამკვიდრება კარგი ჩვევაა.
-
თუ ეს შესაძლებელია, მაქსიმალურად ნუ გამოიყენებთ თქვენს საკრედიტო ბარათებს. შეინახეთ ბალანსი საკრედიტო ლიმიტის კარგი თანაფარდობა თქვენს ბარათებზე.
- არსებული კრედიტის 30% -ზე მეტის გამოყენება გამოიწვევს საკრედიტო ქულის შემცირებას, რაც გავლენას მოახდენს თქვენს მომავალ შესაძლებლობებზე, მიიღოთ მეტი კრედიტი, ვთქვათ, სახლის ან მანქანის ყიდვაზე. ეს ნიშნავს, რომ არ დახარჯოთ ყველა არსებული ფული თქვენს საკრედიტო ბარათზე.
- თუ აზრი აქვს, გადაანაწილეთ რამოდენიმე უახლოესი ვალი თქვენს სხვა ბარათებზე ან გადაიხადეთ ნაღდი ანგარიშსწორებით. თუ თქვენს სხვა ბარათებს აქვთ უფრო მაღალი APR, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ რომელი სტრატეგია სარგებელს მოგცემთ ყველაზე მეტად. აქ, უფასო საკრედიტო კონსულტაციამ შეიძლება დაგეხმაროთ თქვენი ქმედებების ჩამოყალიბებაში.
Რჩევები
- ყოველთვის გამოიყენეთ უსაფრთხო და დამოწმებული საიტები ონლაინ განაცხადისას, რათა თქვენი პირადი ინფორმაცია დაცული იყოს.
- წაიკითხეთ კონფიდენციალურობის განცხადება, სანამ განაცხადს დადებთ. შეიძლება იყოს სასარგებლო ინფორმაცია, რომელსაც შესაძლოა გადახედეთ. ყოველთვის წაიკითხეთ წვრილი ანაბეჭდები.
- იცოდეთ სად არის თქვენი საკრედიტო ბარათი ნებისმიერ დროს.
- მოამზადეთ ყველა საჭირო დოკუმენტაცია, რათა დაზოგოთ დრო განაცხადის დროს.
- გაეცანით მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს ეროვნული საშუალო დონის შემოწმებით.
- გადაიხადეთ თქვენი საკრედიტო ბარათი დროულად თქვენი გადასახადის მიღების შემდეგ. ჩამორჩენილობამ შეიძლება გამოიწვიოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ჯარიმები და ცუდი საკრედიტო ქულები.
