საკრედიტო ბარათები იღებენ ცუდ რეპს მათი საპროცენტო განაკვეთების, დაგვიანებული საფასურის და წახალისების მიზნით, გადაიხადონ მხოლოდ მინიმალური ბალანსი ყოველთვიურად. მათ სჭირდებათ თავშეკავება და ფინანსური კეთილგონიერება. მაგრამ მათ ასევე აქვთ სარგებელი და გამოგადგებათ, თუ საგანგებო სიტუაციის ან დიდი ხარჯების წინაშე აღმოჩნდებით. როგორ იღებთ ბარათს, განსაკუთრებით საკრედიტო ისტორიის გარეშე? ესაუბრეთ თქვენს ბანკს ან მიმართეთ პირდაპირ საკრედიტო ბარათებს, მაგრამ ასევე შეეცადეთ ააწყოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ნაბიჯები
3 მეთოდი 1: საუბარი ფინანსურ ინსტიტუტთან
ნაბიჯი 1. იკითხეთ ბანკში ან საკრედიტო კავშირში
უფრო დიდი ბანკები და ზოგიერთი საკრედიტო კავშირიც კი მომხმარებელს სთავაზობს საკუთარ საკრედიტო ბარათებს. განიხილეთ რომელიმე ამ დაწესებულებიდან დაწყება. ისინი შეძლებენ მოგცეთ რჩევა და ახსნან მნიშვნელოვანი დეტალები, როგორიცაა საფასური, საკრედიტო ლიმიტები და საპროცენტო განაკვეთები და დაგეხმარებიან სწორი ბარათის არჩევაში.
- საბანკო საკრედიტო ბარათები ჩვეულებრივ დაცულია დამკვიდრებული კლიენტებისთვის. თქვენ დაგჭირდებათ ანგარიში. ბანკში მიმდინარე ანგარიშის ქონა დაგეხმარებათ, განსაკუთრებით.
- თუ თქვენ ხართ დიდი ხნის მომხმარებელი, ბანკმა შეიძლება გკითხოთ საკრედიტო ბარათის შესახებ. როდესაც ბანკები დივერსიფიკაციას ცდილობენ, ისინი ცდილობენ შექმნან საკრედიტო ბარათების პორტფელები და მიიზიდონ მომხმარებლები კარგი შესავალი საპროცენტო განაკვეთით და დამატებითი ჯილდოებით.
- საბანკო საკრედიტო ბარათის ქონების კიდევ ერთი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ შეძლებთ ბარათის თქვენს ჩვეულებრივ ანგარიშებთან დაკავშირებას, რაც აადვილებს გადახდების მართვას.
ნაბიჯი 2. დანიშნეთ შეხვედრა ბანკირთან
ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ სხვადასხვა ბარათებს. თქვენთვის საუკეთესო იქნება დამოკიდებული თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე, ხარჯვის ჩვევებზე და საკრედიტო ანგარიშზე. დაჯექი ბანკირთან. ის შეძლებს განიხილოს თქვენი არჩევანი და გირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი არჩევანის შესახებ.
- დაუსვით კითხვები და მოუსმინეთ მნიშვნელოვან დეტალებს. თქვენ გსურთ ნათლად იყოთ თითოეული ბარათის პროფილის შესახებ. რა არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR)? არის თუ არა ყოველწლიური გადასახადი ბარათის ფლობაზე? რამდენია საკრედიტო ხაზი? რა არის მინიმალური გადახდა, რომლის გადახდაც შეგიძლიათ ნაშთებისათვის?
- დარწმუნდით, რომ იცოდეთ ბარათის APR არის "შესავალი" თუ "ფიქსირებული". გამსესხებლები ხშირად შემოგვთავაზებენ დაბალ განაკვეთს კლიენტების მოსაზიდად, რაც შემდეგ გაიზრდება თვეების ან წლების შემდეგ.
- ჰკითხეთ ჯილდოს შესახებ. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი მოგცემთ საჰაერო კილომეტრს თითოეული შეძენისას. ზოგი გვთავაზობს ნაღდი ანგარიშსწორებას ან ქულებს, რომელთა შეძენაც შეგიძლიათ საქონლისთვის. შეაფასეთ რა ვარიანტები გაქვთ.
- არაკომერციული ფინანსური ინსტიტუტები, როგორიცაა საკრედიტო კავშირი, ხშირად გვთავაზობენ უფრო დაბალ ფასებს და უფრო დაბალ სასჯელს საკრედიტო ბარათებზე. თქვენ ალბათ მოგიწევთ საკრედიტო კავშირის წევრი იყოთ კვალიფიკაციის ასამაღლებლად.
ნაბიჯი 3. განვიხილოთ უსაფრთხო ბარათი
თუ თქვენ ხართ ახალი საკრედიტო, ან თუ ბანკი ვერ შემოგთავაზებთ რეგულარულ საკრედიტო ბარათს, ჰკითხეთ "უსაფრთხო საკრედიტო ბარათის" მიღების შესახებ. უსაფრთხო ბარათები გამოიყენება ნდობისა და კარგი საკრედიტო ისტორიის შესაქმნელად. მათ შეუძლიათ დაგეხმარონ ფეხის მოკიდებაში და საბოლოოდ კვალიფიცირება მოახდინონ დაუცველ ანგარიშზე.
- უსაფრთხო ბარათები მოითხოვს უზრუნველყოფას. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა მიაწოდოთ ბანკს დეპოზიტი თქვენი საკრედიტო ხაზისთვის (მაგალითად, $ 500 საკრედიტო ხაზისთვის $ 500, ან $ 1000 $ 1000 ხაზისთვის).
- უსაფრთხო ბარათები მუშაობს ჩვეულებრივი საკრედიტო ბარათების მსგავსად. თქვენი ანაბარი არ ჩაითვლება გადახდებში, არამედ მხოლოდ უსაფრთხოების მიზნით.
- თქვენი ბანკი პერიოდულად გადახედავს თქვენს ანგარიშს. თუ დროულად გადაიხდით, მათ შეიძლება საბოლოოდ შემოგთავაზონ ჩვეულებრივი საკრედიტო ბარათი უფრო დიდი საკრედიტო ხაზით.
- გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი ბანკი თვალყურს ადევნებს დაცულ ბარათის ანგარიშებს. თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები, წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკს შეუძლია შეინარჩუნოს თქვენი ანაბარი.
ნაბიჯი 4. მიმართეთ ბარათს
თქვენი ბანკის ან საკრედიტო კავშირის წარმომადგენელთან საუბრის შემდეგ მოგეთხოვებათ განაცხადის შევსება. მიიღეთ ეს პროგრამა სერიოზულად და უპასუხეთ ყველა კითხვას გულწრფელად. თქვენი ინფორმაციის მოტყუება არის თაღლითობა და კანონის საწინააღმდეგო.
- თქვენ მოგიწევთ პირადი ინფორმაციის მიწოდება, არამედ დეტალები თქვენი მოქალაქეობის, დასაქმებისა და ფინანსების შესახებ.
- მოემზადეთ უპასუხეთ კითხვებს თქვენი წლიური შემოსავლის, ასევე თქვენი საცხოვრებლის ყოველთვიური ღირებულებისა და რამდენი გაქვთ „ლიკვიდურ აქტივებში“, ანუ რამდენი ფული გაქვთ ნაღდი ანგარიშსწორებით, შემნახველი ან შემოწმებული ანგარიშებით, ან სადეპოზიტო სერტიფიკატებით.
- წარადგინეთ განცხადება და დაელოდეთ თქვენი ბანკის გადაწყვეტილებას. ამას შეიძლება რამდენიმე კვირა დასჭირდეს. დამტკიცების შემთხვევაში, ისინი ჩვეულებრივ აგზავნიან ბარათს ფოსტით.
- გამოყენებამდე მოგიწევთ ბარათის გააქტიურება. გააქტიურება მარტივია და მხოლოდ რამდენიმე წუთი სჭირდება. უბრალოდ მიჰყევით ინსტრუქციას, რომელსაც მოყვება ახალი საკრედიტო ბარათი.
მეთოდი 2 -დან 3 -დან: პირდაპირ განაცხადი საკრედიტო ბარათებისთვის
ნაბიჯი 1. მოძებნეთ შეთავაზებები თქვენს ელ.ფოსტაში ან თქვენს საფოსტო ყუთში
საკრედიტო ბარათების კომპანიებს უყვართ რეკლამირება და თქვენ შეიძლება გირჩიოთ, რომ თქვენ ხართ "წინასწარ შემოწმებული" ან "წინასწარ დამტკიცებული" საკრედიტო. ეს ნიშნავს, რომ ბარათების კომპანიამ განიხილა თქვენი ფინანსური მონაცემები და დაგისახათ მიზნად, როგორც იდეალური განმცხადებელი.
- წინასწარ დამტკიცებული შეთავაზების მიღება ნიშნავს, რომ საკრედიტო ბარათების კომპანიამ უკვე შეისწავლა თქვენი საკრედიტო ანგარიში, სესხის აღების ისტორია და სხვა დეტალები. შეთავაზება ასევე შეიძლება მორგებული იყოს თქვენს ასაკზე, შემოსავლის ჯგუფზე ან პირად ინტერესებზე.
- წინასწარ შემოწმებული ბარათები თითქმის ყოველთვის დამტკიცებულია-მაგრამ არა აუცილებლად APR– ით და პირობებით, რომლებიც გამოქვეყნებულია ფოსტაზე.
- ზოგიერთი კომპანია ასევე აქვეყნებს რეკლამას "განაცხადის მოსაწვევებით". ეს შეთავაზებები არ არის წინასწარ დამტკიცებული და არ არის საკრედიტო მყარი შეთავაზებები. შეიძლება უარი თქვან.
ნაბიჯი 2. გადახედეთ შეთავაზებას
დარწმუნდით, რომ გადახედეთ შეთავაზებას და ყველა პირობას. ბანკისგან განსხვავებით, თქვენ ვერ შეძლებთ ვინმეს ჰკითხოთ ამ დეტალების შესახებ პირადად. ყურადღებით წაიკითხეთ შეთავაზება და განსაკუთრებით მოსაკრებლების, საპროცენტო განაკვეთების და მინიმალური გადახდებისათვის.
- სამწუხაროდ, საკრედიტო ბარათებით თაღლითობა ხშირია. დარწმუნდით, რომ აღიარებთ კომპანიას.
- ნუ დაემორჩილებით დაპირებებს, რომ თქვენ მიიღებთ საკრედიტო ბარათს, თუ გაქვთ ცუდი საკრედიტო და არასოდეს გადაიხდით არაფერს წინასწარ.
- იპოვნეთ ბარათი, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია. მოძებნეთ ჯილდოს პროგრამები და შეღავათები, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ, განიხილეთ რამდენად ფართოდ მიიღებენ საცალო მოვაჭრეები ბარათს და წაიკითხავენ წვრილ ბეჭდვას.
ნაბიჯი 3. კვლევის ბარათები პირადად
თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ინიციატივა და მოძებნოთ ბარათები დამოუკიდებლად. ეს საშუალებას მოგცემთ იყიდოთ ისეთ კომპანიებთან, როგორიცაა Capital One, Chase, Citibank და Discover, შეადაროთ ბონუსები და დეტალები და გააცნოთ თავი უფრო ფართოდ.
- ახლა არის ონლაინ რესურსები, რომლებიც აერთიანებს ბარათებს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გადახედოთ მათ და შეიძინოთ საუკეთესო ვარიანტი. ეს საიტები ასევე გაძლევთ საშუალებას აირჩიოთ თქვენი არჩევანი, იქნება ეს დაბალი APR, სამოგზაურო ქულების პროგრამა თუ ნაღდი ანგარიშსწორების შეთავაზება.
- მოძებნეთ ბარათები, რომლებიც მიზნად ისახავს თქვენს საკრედიტო მდგომარეობას ან ასაკს. მაგალითად, შეგიძლიათ მოძებნოთ ბარათები, რომლებიც კარგია სტუდენტებისთვის ან უფროსკლასელებისთვის, ან თუნდაც ბარათები გარკვეული პროფესიული ორგანიზაციებისთვის.
ნაბიჯი 4. ფრთხილად იყავით საცალო საკრედიტო ბარათის შეთავაზებებზე
ზოგიერთი საცალო მაღაზია და საცალო ვაჭრობა გვთავაზობს სამომხმარებლო საკრედიტო ბარათებს და მოგცემთ გაყიდვების ადგილს სალაროში. ძალიან მარტივად ჟღერს? Ეს შეიძლება იყოს. ყურადღებით გაეცანით პირობებს ხელმოწერამდე.
- მაღაზიის საკრედიტო ბარათები ხშირად ახორციელებს მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს და იძლევა ნაკლებ სარგებელს, ვიდრე ჩვეულებრივი საკრედიტო ბარათები. ისინი ასევე შეიძლება არ იქნას მიღებული ფართოდ.
- თუმცა, მაღაზიის ბარათი შეიძლება თქვენთვის იმუშაოს, თუ გონივრულად გამოიყენებთ. მაგალითად, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ფასდაკლებით, თუ რეგულარულად ყიდულობთ მაღაზიაში ან ყიდულობთ დიდ ბილეთებს იქ. მაღაზიის საკრედიტო ბარათი ან ბენზინგასამართი სადგურის საკრედიტო ბარათი ასევე დაგეხმარებათ კრედიტის გაზრდაში, თუ თქვენ გადაიხდით დროულად. თუ გადაწყვეტთ ამ ბარათებიდან ერთის მიღებას, აუცილებლად გადაიხადეთ გადასახადი, რათა თავიდან აიცილოთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი.
ნაბიჯი 5. შეავსეთ განაცხადი
იქნება ეს ონლაინ, პირადად თუ ფოსტით, გააკეთეთ ოფიციალური განაცხადი მას შემდეგ, რაც გადაწყვიტეთ თქვენთვის შესაფერისი ბარათი. კიდევ ერთხელ, მიეცით სწორი დეტალები თქვენს შესახებ და თქვენი ფინანსური მდგომარეობა.
- ელ.ფოსტის შეთავაზებები მოყვება ონლაინ აპლიკაციის ბმულს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დარეკოთ უფასო ნომერზე ან შეავსოთ ქაღალდის განაცხადი, თუ თქვენი შეთავაზება მოვიდა ფოსტით.
- მიუთითეთ ნებისმიერი შეთავაზების კოდი ბარათზე განაცხადისას. წერილების ან წერილების უმეტესობას ექნება კოდი ასოებისა და ციფრების ჩათვლით, რათა შეხვიდეთ თქვენს მიერ შემოთავაზებულ კონკრეტულ შეთავაზებაზე.
მეთოდი 3 3: კარგი კრედიტის შექმნა
ნაბიჯი 1. დაიწყეთ ადრე და შექმენით მყარი საკრედიტო ისტორია
კარგი საკრედიტო არის საკრედიტო ბარათების კვალიფიკაციის მნიშვნელოვანი ნაწილი. თუმცა ეს ყველაფერი არ არის. შეიძლება დაგჭირდეთ კარგი კრედიტი, რომ მიიღოთ კომუნალური მომსახურება თქვენს სახლთან, დაიქირაოთ ბინა, გაიაროთ დამსაქმებლის საკრედიტო შემოწმება, ან უზრუნველყოთ მანქანისა და სახლის სესხები.
- დაიწყეთ ადრე. საკრედიტო ხანგრძლივობა არის დიდი ფაქტორი მომავალი კრედიტის მისაღებად და ბარათებისთვის კვალიფიკაციის ასამაღლებლად. გამსესხებლებს სურთ დაინახონ, რომ თქვენ გაქვთ გამოცდილება თქვენი ვალების დაფარვაში.
- სტუდენტური ან უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები არის კარგი გზა თქვენი საკრედიტო დაფუძნებისათვის და ისევე როგორც საცალო და ბენზინგასამართი სადგურის საკრედიტო ბარათები. კარგი მენეჯმენტის წყალობით, თქვენ შეგიძლიათ განაახლოთ ძირითადი საკრედიტო ბარათი დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და უფრო დიდი ხარჯვის ლიმიტით.
ნაბიჯი 2. გადაიხადეთ თქვენი ბალანსი ან შეასრულეთ ყოველთვიური მინიმუმი
გადახდის ისტორია თქვენი საკრედიტო ქულის დაახლოებით 35% -ს ითვლის. დარწმუნდით, რომ მინიმუმ გადაიხადეთ თქვენი ყოველთვიური მინიმუმი ბარათის ბალანსზე, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ შეიძლება ზიანი მიაყენოთ თქვენს მდგომარეობას.
- არ გამოტოვოთ გადასახადები, ცხადია. ბარათის კომპანიები დააკისრებენ დაგვიანებულ ჯარიმებს და, შესაძლოა, გაზარდონ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, თუ გვიან გადაიხდით. ასევე, გადახდები 30 ან მეტი დღის დაგვიანებით შეიძლება დასრულდეს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.
- საუკეთესო რამ არის ნაადრევი თანხის ადრე და სრულად გადახდა, ყოველთვიური ვადის გასვლამდე.
ნაბიჯი 3. შეინარჩუნეთ თქვენი ვალის გამოყენების დონე დაბალი
რამდენს იხდით ან რამდენად ხშირად იხდით თვეში, ეს არ შედის თქვენს საკრედიტო ანგარიშში. ის, რაც ნამდვილად მნიშვნელოვანია, არის თქვენი ბალანსი თითოეულ ბარათზე, ან რასაც ჰქვია "ვალის გამოყენების თანაფარდობა". გამოყენება ითვლის თქვენი საკრედიტო ქულის დაახლოებით 30% -ს.
- დიდი დავალიანების გამოყენების თანაფარდობა (ანუ დიდი ნაშთები თქვენს ბარათზე) ცუდად აგზავნის კრედიტორებს. ეს იმაზე მეტყველებს, რომ თქვენ იმაზე მეტს ხარჯავთ ვიდრე შეგიძლიათ გადაიხადოთ.
- შეეცადეთ შეინარჩუნოთ თქვენი თანაფარდობა დაბალი. ექსპერტების უმეტესობა ამბობს, რომ თქვენი დავალიანების გამოყენების თანაფარდობა არ უნდა იყოს 30% -ზე მეტი. ეს ნიშნავს $ 3000 ბალანსს $ 10000 საკრედიტო ხაზზე. ნულის თანაფარდობა მნიშვნელოვნად გააუმჯობესებს თქვენს საკრედიტო ქულას.
ნაბიჯი 4. შეზღუდეთ თქვენი ბარათები
თქვენი საკრედიტო ანგარიშის კიდევ ერთი ფაქტორი არის ანგარიშების რაოდენობა, რომელსაც ფლობთ, არა მხოლოდ საკრედიტო ხაზები, არამედ იპოთეკა, სტუდენტური სესხები, მანქანის სესხები და სხვა. თუმცა, ბარათების იდეალური რაოდენობა არც თუ ისე ნათელია.
- ზოგიერთი ექსპერტი გირჩევთ, შემოიფარგლოთ ორი პირადი საკრედიტო ბარათით, ერთი შეინარჩუნოთ ნორმალური შესყიდვებისთვის, ხოლო მეორე გადაუდებელ შემთხვევებში. მეტი ბარათი ნიშნავს დახარჯვის უფრო ცდუნებას და მაღალი ვალის რისკს.
- თუმცა, სხვები ამტკიცებენ, რომ შესაძლებელია ბევრი საკრედიტო ბარათი გქონდეს, იმ პირობით, რომ ყოველთვის იხდი დროულად და გამოიყენებ მათ გონივრულად.
- რომელ გზასაც აირჩევთ, დარწმუნდით, რომ არ მიმართოთ ერთდროულად ბევრ საკრედიტო ბარათს. ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ მიმართავთ ბარათს, ის იწყებს „რთულ გამოძიებას“თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე, რაც ამცირებს თქვენს ქულას. ძალიან ბევრი რთული გამოკითხვა მოკლე დროში რეალურად დააზიანებს თქვენს კრედიტს.
ნაბიჯი 5. გამოიყენეთ ბარათი გონივრულად
დაბოლოს, გაითვალისწინეთ, რომ საკრედიტო ბარათი არ არის "უფასო ფული" და რომ ადრე თუ გვიან მოგიწევთ გადახდა შესყიდვებზე. გამოიყენეთ კარგი ფინანსური აზრი და თქვენი საკრედიტო ქულა იქნება მაღალი, რაც გამოიწვევს ბარათებისა და სესხების მომავალ შესაძლებლობებს.
- მოერიდეთ ცდუნებას, რომელსაც გააჩნია საკრედიტო ბარათი. კარგია მისი გამოყენება დროდადრო, მაგრამ არ დახარჯოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობების მიღმა.
- გადაიხადეთ თქვენი ნაშთები დროულად, ყოველ ჯერზე. ეს უფრო მეტად დაგარწმუნებთ კარგ საკრედიტო და საიმედო ფინანსებში.
Რჩევები
- საკრედიტო ბარათზე განაცხადის დაწყებამდე შეამოწმეთ თქვენი კრედიტი. ეს დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენად სავარაუდოა, რომ თქვენ დაამტკიცებთ კონკრეტულ ბარათზე.
- განიხილეთ ისეთი საიტის გამოყენება, რომელიც შეესაბამება თქვენს ინფორმაციას პოტენციურ საკრედიტო ბარათებთან, ან დაგეხმარებათ იპოვოთ შეთავაზება, რომელიც შეესაბამება თქვენს საკრედიტო ისტორიას, შემოსავლის დონეს და საკრედიტო საჭიროებებს. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დახმარება ბარათის პოვნაში მხოლოდ მცირეოდენი პირადი ინფორმაციის მიწოდებით.
