3 გზა თქვენი 401K ინვესტიციების მართვისთვის

Სარჩევი:

3 გზა თქვენი 401K ინვესტიციების მართვისთვის
3 გზა თქვენი 401K ინვესტიციების მართვისთვის

ვიდეო: 3 გზა თქვენი 401K ინვესტიციების მართვისთვის

ვიდეო: 3 გზა თქვენი 401K ინვესტიციების მართვისთვის
ვიდეო: რომეო ლუტიძე (თორღვა) - „დარდებიდან" 2024, მარტი
Anonim

401 (k) არის საპენსიო შემნახველი გეგმა, რომელსაც აფინანსებს თქვენი დამსაქმებელი. 401 (ლ) გეგმის ღირებულება იმაში მდგომარეობს იმაში, რომ ის საშუალებას გაძლევთ ჩადოთ ინვესტიცია თქვენს საპენსიო ფონდში, სანამ გადასახადები არ იქნება ამოღებული. თუ თქვენ გაქვთ 401 (კ) გეგმა, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გადაწყვიტოთ როგორ გამოიყოფა თქვენი ფული. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ ინვესტიციას განახორციელებთ აქციებში, ობლიგაციებში თუ ფულის ბაზრის ინვესტიციებში. ამ მოქნილობის გათვალისწინებით, ბევრს აინტერესებს როგორ უნდა გამოყოს თავისი 401 (ლ) ინვესტიცია.

ნაბიჯები

მეთოდი 1 -დან 3 -დან: ნაწილი 3 -დან: ისწავლეთ თქვენი ინვესტიციის შესაძლებლობების შესახებ

მიმართეთ ბავშვთა მხარდაჭერას ნაბიჯი 21
მიმართეთ ბავშვთა მხარდაჭერას ნაბიჯი 21

ნაბიჯი 1. გამოიძიეთ თქვენი დამსაქმებლის 401 (ლ) გეგმა

401 (ლ) გეგმაში მნიშვნელოვანი განსხვავებაა თქვენი დამსაქმებლის მიხედვით. ზოგი დამსაქმებელი უფრო მეტად შეუწყობს ხელს თქვენს საპენსიო გეგმას, ვიდრე ზოგი, ზოგი დამატებით წვლილს შეიტანს მოგების განაწილების საფუძველზე, ზოგი გვთავაზობს ფართო არჩევანს სად ინვესტიციას განახორციელებთ, ზოგს აქვს გარკვეული დრო, რომ იმუშაოთ, სანამ კომპანიის წვლილის შენახვის უფლება მოგეცემათ. და ზოგიერთი კომპანია ავტომატურად ჩაგიწერთ 401 (ლ) გეგმაში. ყველა ამ განსხვავების გათვალისწინებით, დაიწყეთ იმის შესწავლით, თუ რას გვთავაზობს თქვენი კომპანია ზუსტად.

თქვენ უნდა შეძლოთ მიიღოთ ეს ინფორმაცია თქვენი გეგმის ადმინისტრატორისგან. მას ექნება პროსპექტი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას თქვენს ყველა ვარიანტზე

გადადექი მდიდარი ნაბიჯი 1
გადადექი მდიდარი ნაბიჯი 1

ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ რა თანხის ინვესტიცია გსურთ

ფინანსური ექსპერტების უმეტესობა გვთავაზობს, რომ ჩადოთ რაც შეიძლება მეტი ფული თქვენს 401 (ლ) –ში. თქვენს 401 (კ) –ში ჩადებული ფული არის გადასახადისაგან გათავისუფლებამდე, თქვენი კომპანია ხშირად შეაფასებს თქვენი ინვესტიციის პროცენტს და ეს არის ფული, რომელსაც თქვენ გამოიყენებთ პენსიაზე გასვლისას. ეს არის უზარმაზარი სარგებელი და მათ უნდა გამოვიყენოთ, როდესაც ეს შესაძლებელია.

  • სულ მცირე, თქვენ მოისურვებთ იმდენი ინვესტიციის ჩადებას, რამდენადაც საჭიროა თქვენი კომპანიის სრული თანხის მისაღებად.
  • დავუშვათ, რომ თქვენი კომპანია გთავაზობთ 3% თანხვედრას. თუ თქვენ ინვესტიციას განახორციელებთ თქვენი $ 50, 000 ხელფასის 3% –ზე, იქნება $ 1, 500. თქვენი კომპანია განახორციელებს კიდევ $ 1, 500 – ის ინვესტიციას. თქვენ გინდათ ამის მაქსიმალურად გაზრდა.
  • სხვა 401 (ლ) სარგებელი მოიცავს დაბალ დასაბეგრ შემოსავალს. თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი წლის ბოლოს იქნება თქვენი ხელფასი მინუს 401 (კ) შენატანი.
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 18
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 18

ნაბიჯი 3. გახსოვდეთ, რომ არსებობს შეზღუდვები 401 (ლ) გეგმის მარეგულირებელი შენატანებისა და წესებისათვის

IRS– ს აქვს ლიმიტი იმ თანხის ოდენობაზე, რომლის ინვესტიციაც შესაძლებელია ყოველწლიურად და ეს მაჩვენებელი წლიდან წლამდე იცვლება. 2015 წლისთვის 50 წლამდე ახალგაზრდებს შეუძლიათ ინვესტიცია განახორციელონ 18 000 000 დოლარამდე ყოველწლიურად, ხოლო 49 წელზე უფროსი ასაკის პირებს შეუძლიათ დამატებით 6 000 000 დოლარის ინვესტიცია განახორციელონ (რასაც ეწოდება "დაეწიოს" წვლილი). თქვენი ინვესტიცია არ შეიძლება აღემატებოდეს თქვენი ხელფასის 100% -ს ან $ 52,000,000. კანონის თანახმად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი თქვენს ინვესტიციაზე, როდესაც ის ამოღებულია 59 1/2 წლის ასაკში თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთით. IRS აწესებს 10% ადრეულ გაყვანის ჯარიმას, თუ თანხები განაწილდება ამ ასაკზე ადრე გადასახადების გარდა.

მეთოდი 2 -დან 3 -დან: ნაწილი 3 -დან: გადახედეთ თქვენს ინვესტიციის ვარიანტებს

გადადგეს მდიდარი ნაბიჯი 11
გადადგეს მდიდარი ნაბიჯი 11

ნაბიჯი 1. გაარკვიეთ რა არის საუკეთესო თქვენთვის და შეისწავლეთ თქვენი პარამეტრები

თქვენი გადასაწყვეტია, როგორ ხდება თქვენი ფულის ინვესტიცია, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ მიიღოთ აქტიური როლი თქვენს ინვესტიციებში. დაიწყეთ თქვენი გეგმის შეთავაზებული ურთიერთდახმარების ფონდების გაცნობით. ურთიერთდახმარების ფონდს მართავენ ფულის მენეჯერები და არსებითად წარმოადგენს ფულის დიდ აუზს, რომელშიც თქვენი ფული მოხვდება. ეს ფულადი სახსრები სხვადასხვა გზით არის ინვესტირებული, მაგალითად აშშ -ს აქციებში, სახაზინო ობლიგაციებში, უცხოურ აქციებში, უძრავ ქონებაში და ბევრად, ბევრ სხვაში.

შეიძინეთ აქციები (დამწყებთათვის) ნაბიჯი 1
შეიძინეთ აქციები (დამწყებთათვის) ნაბიჯი 1

ნაბიჯი 2. შეისწავლეთ ურთიერთდახმარების ფონდები დეტალურად

თუ თქვენ ირჩევთ ურთიერთდახმარების ფონდებს, რომლებშიც თქვენ ინვესტირებას განახორციელებთ, მნიშვნელოვანია, რომ ჩაატაროთ ფართო კვლევა. მიზანშეწონილია გაითვალისწინოთ პროფესიონალების რჩევაც. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი გადაიხდიან საფასურს, შეიძლება ღირდეს ამგვარი მითითებების მიღება.

  • საინვესტიციო კვლევითი კომპანიები უზრუნველყოფენ ამომწურავ მონაცემებს სხვადასხვა საინვესტიციო საშუალებების შესახებ. ისინი შეიძლება იყოს კარგი რესურსი საკუთარი თავის გასანათლებლად კონკრეტული სახსრების შესახებ.
  • გადაწყვიტეთ გინდათ დიდი ან პატარა ფონდი და გაითვალისწინეთ, რომ უფრო დიდი ყოველთვის არ არის უკეთესი. ძალიან ბევრი ფულის მქონე სახსრებს შეიძლება გაუჭირდეთ ახალი იდეების წარმოდგენა, თუ როგორ უნდა მოხდეს ინვესტიცია. პასუხისმგებელმა ინვესტორებმა უნდა დახურონ სახსრები, სანამ ისინი გახდებიან ძალიან დიდი, მაგრამ იყავით ფრთხილად.
  • გადახედე ციფრებს მიღმა. თუ ფონდმა კარგად შეასრულა წარსული შემოწმება, დარწმუნდით, რომ ის კვლავ იგივე მენეჯმენტის ქვეშაა. ძირითადი მენეჯერი შეიძლება გადავიდა იმაზე, რომ ფონდმა არ გააგრძელოს თავისი ძლიერი მოქმედება.
  • გადახედეთ ფონდთან დაკავშირებულ ნებისმიერ საფასურს. საფასური, რომელიც დაწესებულია ფონდის გასაშვებად, გამოიხატება პროცენტულად და ცნობილია როგორც ხარჯების კოეფიციენტი. ეს ჩვეულებრივ მერყეობს 0.15% -დან (15 საბაზისო პუნქტი ან "BPS") 2.00% -მდე (200 BPS.) უფრო აქტიური მენეჯმენტის მქონე ფონდებს ექნებათ უფრო მაღალი საფასური. თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ამ ვარიანტით, დარწმუნდით, რომ ღირს დამატებითი ღირებულება.
  • ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ უნდა ვეძებოთ ფონდი, რომელსაც აქვს მინიმუმ ხუთი წლის გამოცდილება.
  • მოძებნეთ ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებსაც არ გააჩნიათ გაყიდვების საფასური (საკომისიო), გარდა ფონდში გადახდილი საფასურისა.
  • შეარჩიეთ დაბალი ღირებულების ინდექსის ფონდები, როდესაც ეს შესაძლებელია და შესრულება კონკურენტუნარიანია მაღალი ღირებულების ფონდებთან.
შეიძინეთ საფონდო ბირჟის ბროკერის გარეშე ნაბიჯი 4
შეიძინეთ საფონდო ბირჟის ბროკერის გარეშე ნაბიჯი 4

ნაბიჯი 3. განიხილეთ მიზნობრივი თარიღის საპენსიო ფონდი, თუ არ ხართ დაინტერესებული ფართო კვლევის ჩატარებით

ამ ვარიანტის წყალობით თქვენ არ აირჩევთ ცალკეულ აქციებს და ობლიგაციებს, სამაგიეროდ გექნებათ თქვენი ინვესტიცია პროფესიონალების მიერ მართული; რაც მთავარია, საპენსიო ფონდის მიზნობრივი თარიღი მორგებულია იმ წელზე, როდესაც აპირებთ პენსიაზე გასვლას. ეს არის მარტივი ვარიანტი, სადაც თქვენ ძირითადად უნდა აირჩიოთ პენსიაზე უახლოესი წელი.

  • საპენსიო წლის ვარიანტით პორტფოლიო მოიცავს აქციებს, ობლიგაციებს და სხვა აქტივებს რისკის დონით, რომელიც შეესაბამება პენსიაზე გასვლამდე წლების რაოდენობას. როგორც წესი, უფრო მაღალი რისკია დასაწყისში და დაბალი რისკი ბოლომდე.
  • თუ თქვენ აირჩევთ ამ ვარიანტს, კარგად გესმით რაში დებთ ინვესტიციას. გააცნობიერეთ თქვენი ინვესტიციის განაწილება განსაკუთრებით - ახორციელებთ თუ არა ინვესტიციას აქციებში, ობლიგაციებში, ნაღდი ანგარიშსწორებაში, თუ ნაზავში.
  • ასევე, აუცილებლად გადახედეთ ფონდთან დაკავშირებულ ნებისმიერ ხარჯსა და მოსაკრებელს.
  • თუ აირჩევთ საპენსიო ფონდის მიზნობრივ თარიღს, მოერიდეთ სხვა ფონდებში ინვესტირებას. მთელი თქვენი 401 (კ) ფული იქნება მასში; იმის გათვალისწინებით, რომ მიზნობრივი თარიღი დაფარავს თქვენს ინვესტიციებს სხვადასხვა აქციებსა და ობლიგაციებს შორის, არ არის საჭირო თქვენი ფულის შემდგომი დივერსიფიკაცია.

მეთოდი 3 – დან 3 – დან: 3 – დან ნაწილი 3: თქვენი ინვესტიციების გამოყოფა

მოამზადეთ მინდობილობა ნაბიჯი 2
მოამზადეთ მინდობილობა ნაბიჯი 2

ნაბიჯი 1. იცოდეთ თქვენი დროის ჰორიზონტი

თქვენი დროის ჰორიზონტი არის დრო, რომლის დროსაც თქვენ დახარჯავთ ინვესტიციას თქვენი კონკრეტული მიზნის მისაღწევად. იმ შემთხვევაში, თუ 401 (k) თქვენ ინვესტირებას თქვენი საპენსიო. ასე რომ, პენსიაზე გადახვალთ თვეების, წლების ან ათწლეულების განმავლობაში? ამ კითხვაზე პასუხი უნდა აყალიბებდეს იმას, თუ როგორ გამოყოფთ ინვესტიციებს თქვენს 401 (ლ) -ში.

გამოთვალეთ მოგება ნაბიჯი 6
გამოთვალეთ მოგება ნაბიჯი 6

ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ რამდენი რისკი შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი დროის ჰორიზონტის შესაბამისად

ინვესტიციის რისკი ყოველთვის არსებობს. ზოგიერთ ადამიანს, თუმცა, შეუძლია მაღალი რისკის გადახდა - მაღალი ჯილდოს ინვესტიციები, ვიდრე სხვები. თქვენ უნდა იცოდეთ რა რისკის ფასად ხართ მზად. ტრადიციულად, პენსიაზე გასვლამდე ნაკლები დრო მყოფმა ადამიანებმა უნდა მიიღონ ნაკლები რისკი, ვიდრე უფრო მეტ დროს.

  • აგრესიული ან უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციები მოიცავს ზრდაზე ორიენტირებულ, მცირე კაპიტალის, განვითარებადი და სასაზღვრო ბაზრის აქციებს. მიმართვა არის პოტენციალი უფრო მაღალი შემოსავლისთვის გრძელვადიან პერსპექტივაში, ხოლო რისკების კომპრომისი უფრო მაღალი არასტაბილურობაა გზაზე.
  • კონსერვატიული ან დაბალი რისკის ინვესტიციები მოიცავს ფულის ბაზრის ანგარიშებს, სადეპოზიტო სერტიფიკატებს (CD), მაღალი ხარისხის, მოკლევადიან ობლიგაციებს ან ობლიგაციებს, როგორიცაა სახაზინო ვალდებულებები, ბანკნოტები ან ობლიგაციები.
გამდიდრდი ნაბიჯი 13
გამდიდრდი ნაბიჯი 13

ნაბიჯი 3. გაამრავალფეროვნეთ თქვენი 401K პორტფელი

ბევრი ექსპერტი თანხმდება, რომ მრავალფეროვნება არის თამაშის სახელი ინვესტიციებში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ არის მიზანშეწონილი თქვენი ყველა ფულის ერთ ადგილას განთავსება და უმჯობესია თქვენი ფულის განთავსება სხვადასხვა ადგილას. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა დარწმუნდეთ ინვესტიციის ჩადებაში სხვადასხვა ზომის, ქვეყნისა და სექტორის აქციების დივერსიფიცირებულ ნაზავში, ასევე განსხვავებული ხარისხის, ვადისა და ტიპის ობლიგაციებში.

ზოგიერთი კომპანია მის თანამშრომლებს საშუალებას მისცემს ინვესტიცია განახორციელონ კომპანიის აქციებში. იცოდეთ, რომ ამით მცირდება დივერსიფიკაცია, რადგან ინვესტიცია იმ კომპანიის მარაგში, რომელზედაც თქვენ უკვე ხართ დამოკიდებული საარსებო წყაროზე, ზრდის თქვენს საერთო რისკს, თუკი კომპანიას გაუჩნდება რთული პერიოდი ან გადის ბიზნესიდან

ვიდეო - ამ სერვისის გამოყენებით, ზოგიერთი ინფორმაცია შეიძლება გაზიარდეს YouTube- თან

Რჩევები

  • უფლებამოსილების მიღების გრაფიკი არის პერიოდი, რომლის დროსაც თქვენი დამსაქმებლის მიერ კომპანიის თანხების ნაწილი მთლიანად თქვენი გახდება. საერთო სარგებლობის განრიგი შეიძლება იყოს 25% წელიწადში ისე, რომ თუ თქვენ დატოვებდით კომპანიას ოთხი წლის ბოლომდე, თქვენ მიიღებდით მხოლოდ სახსრების ნაწილს.
  • თუ თქვენ ხართ 59.5 წელზე უმცროსი და შეწყვეტთ მუშაობას დამსაქმებელთან, რომელმაც დააფინანსა თქვენი 401 (კ), თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა განახორციელოთ თქვენი ანგარიშის ნაშთი "გადახვევა" ინდივიდუალურ საპენსიო შეთანხმებაზე (IRA) ან სხვა 401 (k) თუ თქვენ დაიწყეთ მუშაობა ახალ კომპანიაში, რომელიც ასევე გთავაზობთ ერთს. გადატრიალების გაკეთება არ ქმნის დასაბეგრებელ მოვლენას, ხოლო თუ თქვენ მიიღებთ განაწილებას (აიღებთ მას) თქვენ დავალიანება გექნებათ ჩვეულებრივ გადასახადებზე, ასევე 10% ადრეული გაყვანის ჯარიმას.
  • განიხილეთ მუშაობა ფინანსურ დამგეგმავთან ან საინვესტიციო მრჩეველთან. პროფესიონალს შეუძლია გირჩიოთ რომელი 401 (ლ) სახსრებია თქვენი საუკეთესო ვარიანტი. ასეთი პროფესიონალების საფასური განსხვავებულია, ასე რომ თქვენც განახორციელეთ თქვენი კვლევა იმის დასადგენად, გსურთ თუ არა მათთან მუშაობა და არის თუ არა ისინი შესაფერისი.
  • სანამ დაიწყებთ 401 (ლ) -ის დაზოგვას, ჯერ დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ საკმარისი თანხა თქვენს საგანგებო ფონდში (ხარჯები 3-6 თვის განმავლობაში) მოულოდნელი ხარჯებისთვის, როგორიცაა სამსახურის დაკარგვა, ავადმყოფობა, დაზიანება და ა.შ. ასევე გამოყავით ნაღდი ანგარიშსწორებით ნებისმიერი თანხა, რომელიც საჭიროა მომავალი დაგეგმილი მოკლევადიანი ხარჯებისთვის (ავტომობილის შეძენა, სახლიდან წინასწარი გადახდა, მაგალითად) მომდევნო 1, 3 ან თუნდაც 5 წლის განმავლობაში. ნებისმიერი თანხა, რომელსაც თქვენ შეიტანთ თქვენს 401 (ლ)-ში, უნდა ჩაითვალოს გრძელვადიან პერსპექტივაში და არ უნდა გაიტანოს 59.5 წლის ასაკამდე.
  • 401 (ლ) აქტივები ინახება ნდობით, კომპანიის აქტივებისგან განცალკევებით, ისე რომ ისინი არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას კომპანიის გასაშვებად ან კომპანიის კრედიტორების მიერ მოთხოვნილი იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი დამსაქმებელი ფინანსურ პრობლემებს წააწყდება.

გაფრთხილებები

  • ყველა დამსაქმებელი არ იძლევა კომპანიის მატჩს. თუ თქვენი დამსაქმებელი აკეთებს, კომპანიის მატჩი შეიძლება წაიშალოს ან შემცირდეს.
  • შეეცადეთ არ შეიტანოთ ხშირი ცვლილებები თქვენს 401 (ლ) გამოყოფაში. სახსრების უმეტესობა გადასახადს გიხდის ცვლილებების შეტანისას და გინდა, რომ შენს ინვესტიციებს დრო მისცე, რომ გაიზარდოს, სანამ მათ განახორციელებ. დააყენეთ ისინი და შემდეგ შეამოწმეთ მათი შესრულება წელიწადში ერთხელ ან ორჯერ, რათა შეაფასოთ მოახდინოთ თუ არა თქვენი პორტფელის ბალანსის აღდგენა.
  • გახსოვდეთ, რომ არასოდეს არსებობს გარანტია იმისა, რომ თქვენ გამოიმუშავებთ ფულს თქვენს 401 (k) - ში. მიუხედავად იმისა, რომ ექსპერტების უმეტესობა თანხმდება იმაზე, რომ საპენსიო ვადაზე ადრე დაზოგვა მოგცემთ კარგ თანხას 20 ან 30 წლის შემდეგ, ბაზარი არასტაბილურია და თქვენ უნდა გაუძლოთ წლების განმავლობაში ბაზრის პიკს და ზღვას.

გირჩევთ: