როტ IRA– ს წვლილის შეტანის 4 გზა

Სარჩევი:

როტ IRA– ს წვლილის შეტანის 4 გზა
როტ IRA– ს წვლილის შეტანის 4 გზა

ვიდეო: როტ IRA– ს წვლილის შეტანის 4 გზა

ვიდეო: როტ IRA– ს წვლილის შეტანის 4 გზა
ვიდეო: თავდაჯერებულობის ფორმულა - როგორ გავხდეთ თავდაჯერებული 2024, მარტი
Anonim

Roth IRAs (ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები) არის ანგარიშები, სადაც გატანა თავისუფალია გადასახადის გარეშე, ხოლო ანგარიშზე შესული ფული უკვე დაბეგრილია. ისინი იდეალურია ახალგაზრდა, დაბალი შემოსავლის მქონე მუშაკებისთვის, რომლებიც ელიან, რომ როდესაც მიაღწევენ საპენსიო ასაკს, ისინი იქნებიან უფრო მაღალ საგადასახადო ჯგუფში, ვიდრე ამჟამად არიან. სანამ მუშაობთ, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ Roth IRA– ში. ნაკლები შეზღუდვები და შეზღუდვები აადვილებს როტის IRA– ში წვლილის შეტანას, ვიდრე ტრადიციულ IRA– ში. თქვენი IRA– ს წვლილი განისაზღვრება თქვენი ოჯახური მდგომარეობით, თქვენი გადასახადების წარდგენით, სხვა ანგარიშებით და შემოსავლის დონით.

ნაბიჯები

მეთოდი 1 -დან 4: გადაწყვიტეთ როდის და როგორ დააფინანსოთ თქვენი IRA

ფულის შეგროვება ინტერნეტით ნაბიჯი 11
ფულის შეგროვება ინტერნეტით ნაბიჯი 11

ნაბიჯი 1. იპოვეთ შესაფერის დროს შესაწირავი შესატანად

წვლილი თქვენს Roth IRA– ში მოცემულ წელს შეიძლება გაკეთდეს ნებისმიერ დროს ამ წლის განმავლობაში. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ დაითვალოთ წვლილი იმ წლის გადასახადების შეტანამდე თქვენს Roth IRA– ში.

  • მაგალითად, თუ გსურთ შეიტანოთ წვლილი, რომელიც ითვალისწინებს თქვენი წინა წლის წვლილის ლიმიტს, შეგიძლიათ გააკეთოთ ის მიმდინარე წლის იანვარში, თებერვალში, მარტში ან აპრილის დასაწყისში (გადასახადების დაფარვამდე), გარდა ამისა დრო წინა წელს.
  • შეიძლება დაგჭირდეთ ამ წლის შემოსავლის გამოყენება გასული წლის Roth IRA წვლილის ლიმიტისთვის, რათა შეასრულოთ შარშანდელი ლიმიტი წლევანდელი წვლილის დაწყებამდე.
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 27
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 27

ნაბიჯი 2. შეარჩიეთ რა ინვესტიციებით გსურთ შექმნათ თქვენი IRA

IRA– ები საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ ინვესტიციის მრავალფეროვანი ვარიანტიდან. ETF, აქციები, ობლიგაციები, ინდექსის ფონდები, ურთიერთდახმარების ფონდები და ანუიტეტები მხოლოდ IRA– ს საინვესტიციო ვარიანტებია.

  • ადამიანების უმეტესობა აფინანსებს თავის IRA ინდექსის ფონდების საშუალებით. ეს არის სპეციალური ტიპის ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ამცირებენ თქვენს რისკს ინვესტიციის დივერსიფიკაციის გზით.
  • ETF არის "გაცვლითი ვაჭრობის ფონდები". მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ხშირად განიხილება, როგორც ინდექსის ფონდი, მაინც არის ერთი მნიშვნელოვანი განსხვავება. ETF– ები ჩვეულებრივ ვაჭრობენ საკომისიოს გარეშე, ხოლო ინდექსის სახსრები შეიძლება ძვირი დაუჯდეს ვაჭრობას.
  • ნუ ჩადებთ ინვესტიციებს გადასახადებისგან გათავისუფლებული ურთიერთ ობლიგაციებში. მათზე დივიდენდები უკვე გათავისუფლებულია გადასახადებისგან, ამიტომ მცირე უპირატესობაა მათი IRA- ში მოთავსებაში.
  • დისკები და ფულის ბაზრები ასევე ცუდი არჩევანია IRA ინვესტიციებისთვის, რადგან მათ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
  • ფინანსური დაგეგმვა არის ძალიან პერსონალიზებული პროცესი. დაფიქრდით თქვენს საჭიროებებზე და მიმართეთ გამოცდილი ფინანსური მრჩეველის დახმარებას, თუ არ ხართ დარწმუნებული რაში უნდა ჩადოთ ინვესტიცია.
გააკეთეთ ფონის შემოწმება ნაბიჯი 19
გააკეთეთ ფონის შემოწმება ნაბიჯი 19

ნაბიჯი 3. შეიტანეთ რეგულარული წვლილი თქვენს IRA– ში

რაც უფრო მეტ ფულს ჩადებთ ანგარიშზე, მით უფრო სწრაფად გაიზრდება იგი. მაშინაც კი, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ მაქსიმალური თანხის შეტანას, შეეცადეთ გამოყოთ გარკვეული თანხა ყოველთვიურად - ვთქვათ, $ 200 - ანგარიშზე შესანახად. რთული ინტერესის მაგიის წყალობით, თქვენი ინვესტიცია სწრაფად გაიზრდება.

გამოაცხადეთ თქვენი საპენსიო ნაბიჯი 5
გამოაცხადეთ თქვენი საპენსიო ნაბიჯი 5

ნაბიჯი 4. შეიტანეთ წვლილი IRA– ში ინტერნეტით

ონლაინ ბანკინგი არის მარტივი და მოსახერხებელი გზა, რათა დაამატოთ თანხები თქვენს IRA– ში. თუ ბანკი ან ბროკერი თქვენ გახსენით თქვენი IRA ონლაინ ბანკინგის შეთავაზებით, დაუსვით ინფორმაცია IRA– ს ინტერნეტით წვდომის შესახებ. IRA– ს წვლილის შეტანით, თქვენ შეძლებთ გაამარტივოთ თანხების ანგარიშზე გადატანის პროცესი.

  • თქვენ ჩვეულებრივ შეგიძლიათ შექმნათ ერთჯერადი ან განმეორებითი გადახდები თქვენს IRA– ში თქვენი საბანკო ანგარიშიდან.
  • თქვენ ასევე შეძლებთ გამოიყენოთ თქვენი ტელეფონი, ტაბლეტი და ლეპტოპი, რათა განახორციელოთ IRA ონლაინ წვლილი.
დაემშვიდობეთ თანამშრომლებს ნაბიჯი 3
დაემშვიდობეთ თანამშრომლებს ნაბიჯი 3

ნაბიჯი 5. შექმენით IRA ავტომატური წვლილი

თუ გადაწყვეტთ ხელით დაამატოთ თანხები თქვენს IRA– ს, შეიძლება დაგავიწყდეთ ან მიდრეკილი იყოთ IRA– სთვის განკუთვნილი ფულის დახარჯვა სხვა რამეზე. ერთი თვის გადახდების განზრახ გამოტოვებამ შეიძლება გამოიწვიოს სხვა გამოტოვებული თვე, შემდეგ მეორე და ასე შემდეგ. თქვენი IRA– ს ავტომატური შენატანების შექმნით თქვენი ბანკის ან ბროკერის საშუალებით, თქვენ შეგიძლიათ ამოიღოთ არა მხოლოდ ყოველთვიური შენატანების მოწყობის პრობლემები, არამედ ასევე ამოიღოთ შესაძლებლობა, რომ გამოტოვოთ შენატანები.

  • ესაუბრეთ თქვენს ფინანსურ ინსტიტუტს ავტომატური გადახდების შექმნის პროცესის შესახებ. მათ ჩვეულებრივ სჭირდებათ თქვენი შემოწმების ანგარიშის ნომერი, თქვენი მარშრუტიზაციის ნომერი და თქვენი ბანკის ან საკრედიტო კავშირის სახელი.
  • არ შეარჩიოთ, რომ ავტომატურად დაამატოთ იმაზე მეტი, ვიდრე თქვენ გაქვთ საშუალება ყოველთვიურად თქვენს IRA- ში.

მეთოდი 2 დან 4: შენატანების ლიმიტების განსაზღვრა იმის მიხედვით, თუ როგორ შეიტანთ გადასახადებს

გააკეთეთ ფონის შემოწმება ნაბიჯი 22
გააკეთეთ ფონის შემოწმება ნაბიჯი 22

ნაბიჯი 1. გაანალიზეთ თქვენი შემოსავალი, როდესაც გადასახადებს შეიტანთ როგორც ქვრივი, ქვრივი, ან ერთობლივად

თუ თქვენ ხართ ქვრივი, ქვრივი, ან მეუღლესთან ერთად შეიტანთ ფაილს და თქვენი შეცვლილი მთლიანი შემოსავალი (MAGI) აღემატება $ 183, 000 -ს, მაგრამ $ 193, 000 -ზე ნაკლებია, თქვენი Roth IRA წვლილი შემცირდება თქვენი მოგების პროპორციულად. რა თუ თქვენი MAGI აღემატება $ 193, 000, თქვენ არ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ Roth IRA– ში. თუ თქვენი MAGI დაბალია $ 183, 000 -ზე, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 5,500 -მდე ან თქვენი მთლიანი დასაბეგრი შემოსავალი, თუ ვარაუდობთ, რომ ის $ 5,500 -ზე ნაკლებია იმ წლისთვის.

  • მაგალითად, თუ თქვენი MAGI არის $ 225, 000 მოცემულ წელს და თქვენ ერთობლივად შეიტანთ ფაილს, თქვენ ვერ შეძლებთ წვლილის შეტანას Roth IRA– ში.
  • თუ თქვენი MAGI არის $ 85, 000 მოცემულ წელს და თქვენ ხართ ქვრივი, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 5, 500 ($ 6, 500 თუ თქვენ ხართ 50 წლის ან უფროსი).
  • თუ თქვენი MAGI არის $ 190, 000, თქვენ შეიტანთ ერთობლივ ფაილს და ხართ 50 წლამდე ასაკის, თქვენი წვლილის ლიმიტი შემცირდება შემდეგნაირად. თქვენ პირველად გამოაკლებთ 183 000 აშშ დოლარს თქვენი MAGI– დან. ამ მაგალითში გაანგარიშება უდრის $ 7, 000 ($ 190, 000 - $ 183, 000). შემდეგ თქვენ გაყოფთ ამ რიცხვს $ 10, 000, რაც უდრის.700. დარწმუნდით, რომ ეს ათწილად დამრგვალებულია მინიმუმ სამ ადგილას. თუ მიღებული რიცხვი არის 1 ან მეტი, უბრალოდ შეიყვანეთ "1". შემდეგი, გაამრავლეთ თქვენი ათობითი $ 5, 500, რაც უდრის $ 3, 850. შემდეგ თქვენ გამოაკლებთ $ 3, 850 $ 5, 500 -დან, რაც უდრის $ 1, 650. დარწმუნდით, რომ თქვენ მომრგვალებთ ამ რიცხვს უახლოეს $ 10. გარდა ამისა, თუ თქვენ მიიღებთ რიცხვს $ 200 -ზე ნაკლები, უბრალოდ შეიყვანეთ $ 200. დავუშვათ, რომ თქვენ არ მონაწილეობდით რაიმე სხვა საგადასახადო ინსპექციაში, თქვენი წლიური წვლილის შემცირება იქნება $ 1, 650.
  • გაითვალისწინეთ, რომ ლიმიტები შეიძლება წლიდან წლამდე შეიცვალოს. შეამოწმეთ IRS– ით, რათა მიიღოთ უახლესი ინფორმაცია.
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 18
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 18

ნაბიჯი 2. აღიარეთ, რომ თქვენს შემოსავალს შეუძლია გავლენა მოახდინოს თქვენი წვლილის ლიმიტზე, თუ გადასახადებს შეიტანთ მეუღლისგან ცალკე

ეს ეხება მაშინაც კი, როდესაც ერთად ცხოვრობდით წლის ნებისმიერ დროს. თუ თქვენ შეიტანთ გადასახადებს ამ გზით და თქვენი MAGI არის ნულოვანი, შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი არაუმეტეს $ 5,500 ან თქვენი მთლიანი დასაბეგრი შემოსავლის (თუ ის ნაკლებია $ 5,500 იმ წლისთვის).

  • ამ დონეზე, 50 წელს გადაცილებულ პირებს შეუძლიათ წვლილი შეიტანონ IRA– ში მაქსიმუმ $ 6,500. თუ თქვენ ექვემდებარება ამ საგადასახადო ფრჩხილის და მიიღოთ $ 10, 000 ან მეტი, თქვენ არ შეუძლია წვლილი შეიტანოს Roth IRA.
  • თუ თქვენი MAGI დაეცემა სადმე ნულამდე და $ 10, 000, თქვენი მაქსიმალური წვლილი შემცირდება $ 5, 500 (ან $ 6, 500, თქვენი ასაკის მიხედვით) თქვენი MAGI მიერ განსაზღვრული ზღვარით.
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 24
განავითარეთ კრიტიკული აზროვნების უნარი ნაბიჯი 24

ნაბიჯი 3. გესმით, რომ თქვენი წვლილის ლიმიტი შეიცვლება მაშინაც კი, თუ თქვენი MAGI დაბალია

ეს მართალია გადასახადების წარდგენისას, როგორც მარტოხელა ადამიანი, როგორც ოჯახის უფროსი, ან როგორც დაქორწინებული პირი, რომელიც წლის განმავლობაში საერთოდ არ ცხოვრობდა თქვენს მეუღლესთან ერთად. თუ გადასახადები შეიტანეთ ამ გზით, შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი $ 5, 500 - ან $ 6, 500 თუ ხართ 50 წლის და უფროსი ასაკის - თუ თქვენი MAGI ნაკლებია $ 116, 000 წელიწადში. თუ თქვენი MAGI აჭარბებს 131 000 აშშ დოლარს, თქვენ არ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ Roth IRA– ში. თუ თქვენ ხართ $ 161, 000- $ 131, 000 ზონაში, თქვენი მაქსიმალური წვლილი მცირდება შემცირების გაანგარიშებით.

მეთოდი 3 დან 4: შემცირებული Roth IRA მაქსიმალური წვლილის გაანგარიშება

გააკეთეთ საკუთარი გადასახადები ნაბიჯი 18
გააკეთეთ საკუთარი გადასახადები ნაბიჯი 18

ნაბიჯი 1. გამოთვალეთ თქვენი შემცირებული Roth IRA მაქსიმალური წვლილი, როგორც ქვრივმა, ქვრივმა, ან დაქორწინებულმა წყვილმა ერთობლივად

თუ თქვენ გადაიხდით გადასახადებს როგორც ქვრივი, ქვრივი, ან დაქორწინებული წყვილი, რომლებიც ერთობლივად იხდიან გადასახადებს, თქვენი IRA- ს მაქსიმალური წვლილი განსხვავდება იმათგან, ვინც იხდის გადასახადებს როგორც მარტოხელა ადამიანი, ოჯახის უფროსი, ან ვინც დაქორწინებულია, მაგრამ აცხადებს გადასახადები ცალკე მეუღლისგან. თქვენი შემცირებული წვლილის გამოსათვლელად, გამოაკლეთ თქვენი MAGI $ 183, 000 -დან, შემდეგ გაყავით სხვაობა $ 10, 000 -ზე. დააბრტყელეთ კოეფიციენტი მინიმუმ სამ ათწილადზე. თუ კოეფიციენტი 1 -ზე მეტია, შემდეგი რიცხვისთვის გამოიყენეთ რიცხვი "1".

  • გაამრავლეთ კოეფიციენტი 5,500 აშშ დოლარით ან თქვენი დასაბეგრი ანაზღაურებით წელიწადში, რომელია მაინც. გამოაკელით პროდუქტი 5,500 აშშ დოლარიდან ან თქვენი დასაბეგრი კომპენსაციიდან ერთი წლის განმავლობაში, რაც არ უნდა იყოს. შედეგი დამრგვალეთ უახლოეს 10 დოლარამდე. შეიყვანეთ 200 დოლარი, თუ შედეგი 200 დოლარზე ნაკლებია.
  • შეადარეთ შედეგი შემდეგი გაანგარიშების პასუხს. ეს საბოლოო გაანგარიშება არის ის რიცხვი, რომელსაც თქვენ მიიღებთ, როდესაც გამოაკლებთ იმ წელს სხვა IRA– ებში შეტანილ თანხას ან $ 5,500 – დან ან თქვენი დასაბეგრი კომპენსაციიდან წლის განმავლობაში, რომელია მაინც. რომელია ამ ორი რიცხვიდან უმცირესი არის თქვენი Roth IRA შემცირებული წვლილის ლიმიტი.
  • მაგალითად, თუ თქვენ გამოიმუშავებთ $ 190, 000, გამოაკლეთ $ 183, 000. ეს გამოიღებს $ 7, 000. ამის გაყოფა $ 10, 000 მოგცემთ 0.700. ვივარაუდოთ, რომ თქვენი დასაბეგრი ანაზღაურება აღემატება 5,500 აშშ დოლარს იმ წელს, გაამრავლეთ 5,500 $ 0,700 -ით. ეს გამოიღებს $ 3, 850. საბოლოო გაანგარიშებით და იმის ვარაუდით, რომ თქვენ არ გაქვთ სხვა IRA, თქვენ გამოაკლებთ ნულს $ 5, 500 – დან, გამოიღებთ $ 5, 500. ვინაიდან $ 3, 850 $ 5, 500 – ზე ნაკლებია, თქვენი მაქსიმალური დასაშვები IRA წვლილი ამაში საგადასახადო წელი არის $ 3, 850.
შეიტანეთ გადასახადების გაფართოება ნაბიჯი 5
შეიტანეთ გადასახადების გაფართოება ნაბიჯი 5

ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ თქვენი Roth IRA მაქსიმალური წვლილი, როდესაც გადასახადები შეიტანეთ მეუღლისგან ცალკე, რომელთანაც თქვენ ცხოვრობდით წლის განმავლობაში

თუ თქვენ ხართ დაქორწინებული ადამიანი, რომელიც ცხოვრობდა თქვენს მეუღლესთან ერთად წლის განმავლობაში, მაგრამ ცალკე იხდით გადასახადებს, თქვენი შემცირებული IRA წვლილი განსხვავდება ქვრივის, ქვრივის ან დაქორწინებული პირისგან მეუღლე თქვენი შემცირებული Roth IRA მაქსიმალური წვლილის დასადგენად, დაიწყეთ თქვენი MAGI- ის გაყოფით $ 10, 000. დაათვალიერეთ კოეფიციენტი სამ ათწილადზე. თუ კოეფიციენტი 1 -ზე მეტია, შემდეგი რიცხვისთვის გამოიყენეთ რიცხვი "1".

  • გაამრავლეთ კოეფიციენტი 5,500 აშშ დოლარით ან თქვენი დასაბეგრი ანაზღაურებით წელიწადში, რომელია მაინც. გამოაკელით პროდუქტი 5,500 აშშ დოლარიდან ან თქვენი დასაბეგრი კომპენსაციიდან ერთი წლის განმავლობაში, რაც არ უნდა იყოს. შედეგი დამრგვალეთ უახლოეს 10 დოლარამდე. შეიყვანეთ 200 დოლარი, თუ შედეგი 200 დოლარზე ნაკლებია.
  • შეადარეთ შედეგი შემდეგი გაანგარიშების პასუხს. ამ ბოლო გაანგარიშებით, თქვენ გამოაკლებთ იმ წელს თქვენს მიერ სხვა IRA– ებში შეტანილ თანხას ან $ 5,500 -დან, ან თქვენი დასაბეგრი კომპენსაციიდან იმ წლისათვის, რაც არ უნდა იყოს. შეადარეთ ეს რიცხვი მეორესთან, აირჩიეთ ორიდან ქვედა, რათა დადგინდეს თქვენი Roth IRA შემცირებული წვლილის ლიმიტი.
გამოდით ვალისგან ნაბიჯი 6
გამოდით ვალისგან ნაბიჯი 6

ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ თქვენი შემცირებული Roth IRA მაქსიმალური წვლილი ყველა სხვა სიტუაციაში

თუ თქვენ ხართ მარტოხელა ადამიანი, ოჯახის უფროსი ან დაქორწინებული პირი, რომელიც წარადგენს მეუღლისგან ცალკე (და არ ცხოვრობთ მეუღლესთან ერთად საგადასახადო წლის განმავლობაში), თქვენი წვლილის შემცირების ლიმიტი განსხვავდება დაქორწინებული ინდივიდისგან, რომელიც ცხოვრობდა მეუღლესთან ერთად წლის ნებისმიერ დროს, მაგრამ ცალკე წარუდგენს საქმეს, ქვრივს, ქვრივს, ან დაქორწინებულ წყვილს, რომლებიც ერთობლივად შეიტანენ საქმეს. დაიწყეთ თქვენი MAGI- ის გამოკლებით $ 116, 000. შემდეგ, გაყავით ეს რიცხვი $ 15, 000. დამრგვალეთ თქვენი პასუხი სამ ათწილადად. თუ კოეფიციენტი 1 -ზე მეტია, გამოიყენეთ რიცხვი "1" შემდეგი კითხვისთვის.

  • გაამრავლეთ კოეფიციენტი 5,500 აშშ დოლარით ან თქვენი დასაბეგრი ანაზღაურებით წელიწადში, რაც არ უნდა იყოს. გამოაკელით პროდუქტი 5,500 აშშ დოლარიდან ან თქვენი დასაბეგრი კომპენსაციიდან ერთი წლის განმავლობაში, რაც ყველაზე მცირეა. დამრგვალეთ თქვენი შედეგი უახლოეს 10 დოლარამდე. შეიყვანეთ $ 200 თუ შედეგი 200 $ -ზე ნაკლებია.
  • შეინახეთ ზემოთ ჩამოთვლილი რიცხვები და შეადარეთ იგი შემდეგ პასუხს. ამ უკანასკნელ გაანგარიშებაში თქვენ გამოაკლებთ იმ წელს თქვენს მიერ სხვა IRA– ებში შეტანილ თანხას ან $ 5,500 -დან ან თქვენი დასაბეგრი კომპენსაციიდან იმ წლისათვის, რომელია მაინც. შეადარეთ ეს რიცხვი მეორეს და შეარჩიეთ ორიდან ქვედა თქვენი Roth IRA- ს შემცირებული წვლილის ლიმიტის დასადგენად.

მეთოდი 4 -დან 4 -დან: კონტრიბუციის ლიმიტების განსაზღვრა, თუ თქვენ შეიტანთ წვლილს სხვა ანგარიშებზე

გამდიდრდი ნაბიჯი 19
გამდიდრდი ნაბიჯი 19

ნაბიჯი 1. შეიტანეთ წვლილი Roth IRA– ში ექსკლუზიურად

თუ თქვენ შეიტანთ წვლილს Roth IRA– ში და არ შეუწყობთ ხელს ტრადიციულ IRA– ს, შეგიძლიათ შეიტანოთ მაქსიმუმი ან $ 5, 500, ან მთლიანი დასაბეგრი შემოსავალი, რომელიც თქვენ მოიტანეთ სახლში მოცემულ წელს (თუ ვარაუდობენ, რომ საერთო ჯამში ნაკლებია $ 5, 500). თუ თქვენ ხართ 50 წლის ან უფროსი, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ მაქსიმუმ $ 6, 500 წელიწადში.

მაგალითად, თუ თქვენ მიიღეთ მხოლოდ $ 4,000,000 წელიწადში, შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენი წვლილი არაუმეტეს $ 4,000,000, მაშინაც კი, თუ თქვენი მდიდარი დეიდისგან მიიღეთ $ 6,000 დოლარი

პრიორიტეტირება თქვენი ვალები ნაბიჯი 2
პრიორიტეტირება თქვენი ვალები ნაბიჯი 2

ნაბიჯი 2. დაადგინეთ ინვესტიცია განახორციელოთ ტრადიციულ IRA– ში თუ Roth IRA– ში

Roth IRAs და ტრადიციული IRA გთავაზობთ სხვადასხვა უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს. ირანის რომელი ტიპის ინვესტიციის გაკეთება იქნება დამოკიდებული თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე და პირად პრეფერენციებზე. არჩევანის გაკეთებისას, იფიქრეთ შემდეგ ფაქტორებზე:

  • Roth IRA- ს შენატანები არ არის საგადასახადო გამოქვითვა და აქვს შეზღუდვები. ამასთან, თუ თქვენი შემოსავალი საკმარისად დაბალია, რომ თქვენ მაინც ვერ შეძლებთ ლიმიტზე მეტის შეტანას, Roth IRA შეიძლება იმუშაოს. გარდა ამისა, თუ თქვენ ელოდებით, რომ იქნებით იმავე ან უფრო მაღალი საგადასახადო ფილიალში, სადაც იმყოფებით პენსიაზე გასვლისას, Roth IRA შეიძლება იყოს თქვენთვის საუკეთესო არჩევანი, რადგან ის საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საგადასახადო გადასახადი ახლავე და მიიღოთ თქვენი ფული გადასახადისაგან თავისუფალი მოგვიანებით თუმცა, თუ პენსიაზე გასვლისას თქვენ გეგმავთ დაბალ საგადასახადო ჯგუფში ჩადებას, შეიძლება დაგჭირდეთ ინვესტიცია ტრადიციულ IRA– ში, რათა შეძლოთ თქვენი საგადასახადო ვალდებულების შეწყვეტა.
  • თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, თუ როგორ გამოიყურება თქვენი საპენსიო პორტფელის დანარჩენი ნაწილი. ზოგადად, თქვენი საპენსიო პორტფოლიო უნდა იყოს დივერსიფიცირებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ როგორც დაბეგვრის, ისე საგადასახადო თავისუფალი ანგარიშების ინვესტიცია. ამიტომ, თუ თქვენ უკვე გაქვთ გადასახადით გადავადებული 401 (კ), შეიძლება დაგჭირდეთ ინვესტიცია როტის IRA– ში, რომელიც დაიბეგრება წინ, განსხვავებით უკანა ბოლოდან.
  • ასევე, Roth IRA გთავაზობთ მეტ მოქნილობას, რაც შეიძლება თქვენთვის მნიშვნელოვანი იყოს. ტრადიციული IRA– სგან განსხვავებით, თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი წვლილი (მაგრამ არა თქვენი შემოსავალი), ჯარიმის გარეშე.
გადადგეს მდიდარი ნაბიჯი 8
გადადგეს მდიდარი ნაბიჯი 8

ნაბიჯი 3. წვლილი შეიტანეთ როგორც როტში, ასევე ტრადიციულ IRA- ში

თუ თქვენ გაქვთ როგორც რეგულარული, ასევე Roth IRA, თქვენი მაქსიმალური წვლილის ლიმიტი განსხვავებულია, ვიდრე იქნებოდა ვინმეს შემთხვევაში, ვინც ექსკლუზიურად შეიტანდა წვლილს Roth IRA– ში. როდესაც თქვენ გაქვთ IRA– ს ორივე ტიპი, შეგიძლიათ შეიტანოთ მაქსიმუმი ან $ 5, 500, ან მთლიანი დასაბეგრი შემოსავალი, რომელიც თქვენ მოიტანეთ სახლში მოცემულ წელს (თუ ვარაუდობენ, რომ ჯამში ნაკლებია $ 5, 500), გამოკლებული ნებისმიერი წვლილი რეგულარული IRA. თუ 50 წლის ან უფროსი ხართ, თქვენ შემოიფარგლებით მაქსიმალური წლიური $ 6, 500 წელიწადში, გამოკლებული ნებისმიერი წვლილი ტრადიციული IRA– ში.

  • მაგალითად, თუ თქვენ შეიტანეთ 500 აშშ დოლარი თქვენს რეგულარულ IRA– ში და ხართ 42 წლის, შეგიძლიათ დახარჯოთ მხოლოდ $ 5, 000, არა $ 5, 500, თქვენი Roth IRA– სთვის. თუ თქვენ ხართ 55 წლის და 6,000 აშშ დოლარის წვლილი შეიტანეთ თქვენს რეგულარულ IRA– ში, შეგიძლიათ მხოლოდ 500 დოლარი შეიტანოთ თქვენს Roth IRA– ში იმ წელს.
  • დამსაქმებლის წვლილი თქვენს რეგულარულ IRA– ში მისაღებია და არ შეამცირებს თქვენს Roth IRA– ს წვლილის ლიმიტს.
გადადგეს მდიდარი ნაბიჯი 5
გადადგეს მდიდარი ნაბიჯი 5

ნაბიჯი 4. შეიტანეთ კვალიფიციური რეზერვისტის წვლილი

თუ თქვენ ხართ სამხედრო სამსახურში რეზერვისტი თქვენი აქტიური მოვალეობის დასრულებიდან ორი წლის განმავლობაში, შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი სამხედრო სამსახურისას მიღებული ფულის გამოყენებით. ფული (კვალიფიციური რეზერვისტების განაწილება) შეიძლება იყოს სხვა IRA– დან ან იმ სახსრებიდან, რომელიც თქვენ სთხოვეთ თქვენს დამსაქმებელს (სამხედროებს) გამოაკლოთ თქვენი ხელფასიდან და დაედოთ საპენსიო გეგმას, მათ შორის 401 (k) ან 403 (b). თუ თქვენ შეიტანთ კვალიფიციურ სარეზერვო წვლილს თქვენს Roth IRA– ში, შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი წვლილის ლიმიტი მოცემულ წელს.

მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ ხართ 30 წლის რეზერვისტი და 2014 წელს მოიპოვეთ კვალიფიციური რეზერვისტების დისტრიბუცია 2 000 აშშ დოლარი, ალბათ IRA– ს გაყვანის სახით. მომდევნო წელს, თქვენ შეგიძლიათ მაქსიმალური წვლილი შეიტანოთ $ 7, 500 ($ 2, 000 + $ 5, 500) თქვენს Roth IRA– ში

ვიდეო - ამ სერვისის გამოყენებით, ზოგიერთი ინფორმაცია შეიძლება გაზიარდეს YouTube- თან

Რჩევები

  • კონტრიბუციის ლიმიტები რეგულარულად იცვლება. შეამოწმეთ IRS ვებსაიტი უახლესი წვლილის ლიმიტისთვის
  • შეიტანეთ თანხა Roth IRA– ში, მაშინაც კი, თუ თქვენ უკვე მონაწილეობთ დამსაქმებლის 401 (ლ) გეგმაში.
  • თუ შესაძლებელია, შეიტანეთ წვლილი თქვენს ანგარიშზე რეგულარულად. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ავტომატური გადახდა, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გადარიცხოთ ფული პირდაპირ თქვენი საბანკო ანგარიშიდან თქვენს IRA– ში.

გირჩევთ: