როგორ მოვილაპარაკოთ იპოთეკური მოთმინება: 13 ნაბიჯი (სურათებით)

Სარჩევი:

როგორ მოვილაპარაკოთ იპოთეკური მოთმინება: 13 ნაბიჯი (სურათებით)
როგორ მოვილაპარაკოთ იპოთეკური მოთმინება: 13 ნაბიჯი (სურათებით)

ვიდეო: როგორ მოვილაპარაკოთ იპოთეკური მოთმინება: 13 ნაბიჯი (სურათებით)

ვიდეო: როგორ მოვილაპარაკოთ იპოთეკური მოთმინება: 13 ნაბიჯი (სურათებით)
ვიდეო: ბათუმში სეზონი არ არის. ემიგრაციისა და პერსპექტივების შესახებ. რას ფიქრობენ ექსპეტები და ქართველები? 2024, მარტი
Anonim

მილიონობით სახლის მესაკუთრე ჩამორჩება იპოთეკურ გადახდას. იმის გარკვევა, თუ როგორ დაიჭიროთ თავი რთული ამოცანაა და მოითხოვს თქვენი კრედიტორების დახმარებას. გამოსავალი შეიძლება იყოს დაფარვის გეგმა, სახელწოდებით შემწყნარებლობის შეთანხმება, რომელიც ხელმისაწვდომია ყველასთვის, ვისაც აქვს იპოთეკა, რომელსაც ფლობს ფრედი მაკი ან ფანი მეი ან დაზღვეულია FHA– ს მიერ. იპოთეკის შემწყნარებლობა საშუალებას გაძლევთ გადადოთ ან შეწყვიტოთ ნაგულისხმევი გადახდები მცირე ხნით, სანამ არ გაუმჯობესდება თქვენი ფინანსური მდგომარეობა, ან მოგცემთ საშუალებას რამდენიმე თვეში დაიჭიროთ თქვენი გადახდების რესტრუქტურიზაცია. მას შემდეგ რაც დაიჭირეთ, დაუბრუნდით თქვენს რეგულარულ გადახდებს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოლაპარაკება მოახდინოთ თქვენს კრედიტორთან ისე, რომ მათ აპატიონ ნაგულისხმევი თანხის ნაწილი ან მთლიანად. შემწყნარებლობა არის მხოლოდ მოკლევადიანი გამოსავალი, როდესაც გაქვს დროებითი ფინანსური გაჭირვება. თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი გაჭირვების დოკუმენტირება თქვენი კრედიტორის მიერ მოთხოვნილი ფინანსური დოკუმენტების წარდგენით.

ნაბიჯები

ნაწილი 1 3 -დან: გადაწყვეტილება შევიდეს შემწყნარებლობაში

მოლაპარაკება იპოთეკის მოთმინებაზე ნაბიჯი 1
მოლაპარაკება იპოთეკის მოთმინებაზე ნაბიჯი 1

ნაბიჯი 1. გააცნობიერე, თუ როგორ შეიძლება მომგებიანობამ შენზე ისარგებლოს

შემწყნარებლობა უზრუნველყოფს თქვენი იპოთეკური გადასახდელების დროებით შეჩერებას ან შემცირებას. ამ მიზეზით, ეს შეიძლება დაგეხმაროთ დარჩეთ თქვენს სახლში, სანამ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა არ გაუმჯობესდება. შემწყნარებლობა შეიძლება იყოს სასარგებლო გზა ავადმყოფობის, განქორწინების ან სამსახურის დაკარგვის შედეგად გამოწვეული ფინანსური ხვრელიდან გასასვლელად.

გამსესხებელს არ შეუძლია გირავნობის შეტანის უფლება წარუდგინოს იპოთეკის შემწყნარებლობის ხელშეკრულებაზე მოლაპარაკების შემდეგ, თუკი დაფარვის გეგმას არ შეასრულებთ

მოლაპარაკება იპოთეკის მოთმინებაზე ნაბიჯი 2
მოლაპარაკება იპოთეკის მოთმინებაზე ნაბიჯი 2

ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ გაქვთ თუ არა უფლება

შემწყნარებლობის გეგმები უპირველეს ყოვლისა იმ მსესხებლებისთვისაა, რომლებმაც ისტორიულად გადაიხადეს იპოთეკური სესხი დროულად და სრულად, მაგრამ დროებით შეექმნათ ფინანსური გაჭირვება. ეს არ არის სასარგებლო იმ მსესხებლებისთვის, რომლებიც ვერ ახერხებენ იპოთეკის დაფარვას ნორმალურ პირობებში (მათ, ვინც შეიძინა მეტი სახლი, ვიდრე მათ აქვთ საშუალება). მსესხებლები, რომლებიც ითხოვენ შემწყნარებლობას, მზად უნდა იყვნენ შეცვალონ თავიანთი ხარჯვის ჩვევები და კეთილსინდისიერი ძალისხმევა მოახდინონ იპოთეკური სესხების დასაფარად.

ყველა იპოთეკას არ აქვს უფლება შემწყნარებლობისთვის. მაგალითად, რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკური სესხები (ARMs), რომლებიც გაიზარდა შეუსაბამო საპროცენტო განაკვეთის დონეზე, არ არის დასაშვები

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 3
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 3

ნაბიჯი 3. იცოდეთ რისკები

შემწყნარებლობის გეგმა არ აპატიებს თქვენს იპოთეკურ გადასახადებს. უფრო სწორად, ეს აყოვნებს მათ გადახდას, როდესაც ფინანსური პრობლემებიდან გამოხვალთ. ამ ეტაპზე თქვენ გადაიხდით როგორც თქვენს რეგულარულ, ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადებს, ასევე დამატებით გადასახადებს, რომლებიც გამოიყენება შემწყნარებლობის პერიოდში დარიცხული გადახდების დასაფარად. თუ თქვენ არ დააფინანსებთ გადასახადების ამ გაზრდას, შეიძლება კვლავ აღმოჩნდეთ ფინანსურ სირთულეებში.

გარდა ამისა, შემწყნარებლობის გეგმას შეუძლია შეამციროს თქვენი საკრედიტო ანგარიში. თუმცა, შემწყნარებლობის გეგმიდან თქვენი საკრედიტო ანგარიშის შემცირება მნიშვნელოვნად ნაკლებია, ვიდრე მრავალჯერადი დაგვიანებული ან გადაუხდელი იპოთეკური გადახდა

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 4
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 4

ნაბიჯი 4. განვიხილოთ სხვა ვარიანტები

თუ თქვენ ფინანსური პრობლემები შეგექმნათ და ვერ ახერხებთ თქვენი სესხის გადახდას, შემწყნარებლობის გეგმის აღება მხოლოდ თქვენი მრავალი ვარიანტია. თქვენი ძირითადი ვარიანტებია სესხის მოდიფიკაცია, რომელიც ხელახლა ამორტიზებას უკეთებს თქვენს სესხს უფრო დიდი ხნის განმავლობაში და რეფინანსირება, რამაც შეიძლება შეამციროს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი. სხვა ვარიანტები შეიძლება იყოს ხელმისაწვდომი კონკრეტულ ვითარებაში, მათ შორის:

  • მოკლედ ყიდით თქვენს სახლს. თუ თქვენ გაქვთ მეტი კაპიტალი თქვენს სახლში, ვიდრე თქვენ გაქვთ ვალი, თქვენ შეიძლება შეძლოთ თქვენი სახლის სწრაფად გაყიდვა და შემოსავლების გამოყენება სესხის დასაფარად.
  • ანაზღაურება. VA სესხები (ვეტერანებისთვის მიცემული სპეციალური სესხები) შეიძლება იყოს შესყიდული და მომსახურებული VA– ს მიერ, რაც მსესხებლებს აძლევს მეტ მოქნილობას გადახდების განხორციელებაში.
  • ძირითადი შემცირება. ზოგიერთმა სამთავრობო პროგრამამ შეიძლება მოგცეთ საშუალება სესხის რესტრუქტურიზაცია მოახდინოთ თქვენი სახლის დაბალი ღირებულების გამოყენებით. ეს, თავის მხრივ, შეამცირებს თქვენს გადახდებს.

მე –3 ნაწილი მე –3: მოთმინების მოთხოვნა

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 5
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 5

ნაბიჯი 1. დაურეკეთ თქვენს კრედიტორს და აუხსენით თქვენი დროებითი ფინანსური გაჭირვება

თქვენი პირველი ნაბიჯი არის დაუკავშირდეთ თქვენს კრედიტორს. ამის საუკეთესო საშუალებაა უბრალოდ დარეკვა და სესხის სერვისებთან საუბარი. როდესაც დარეკავთ, თქვენი კრედიტორი ჩვეულებრივ ითხოვს შემდეგ ინფორმაციას:

  • თქვენი გაჭირვების აღწერა.
  • თქვენი სესხის ნომერი.
  • თქვენი ყოველთვიური, გადასახადამდე შემოსავალი.
  • ყოველთვიური ხარჯების სია.
  • უმუშევრობის ნებისმიერი შეღავათი, რომელსაც თქვენ იღებთ.
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 6
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 6

ნაბიჯი 2. სთხოვეთ მათ იპოთეკური ხელშეკრულება

შემწყნარებლობის მიღების შანსების გასაუმჯობესებლად, თქვენ უნდა აჩვენოთ თქვენს გამსესხებელს, რომ თქვენ უკვე ცდილობთ შეამციროთ ხარჯები თქვენი იპოთეკური გადასახდელების შესასრულებლად. მოამზადეთ ამის მტკიცებულება, როდესაც ითხოვთ შემწყნარებლობას. დარწმუნდით, რომ სრულად ახსენით თქვენი სიტუაცია.

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 7
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 7

ნაბიჯი 3. გაუგზავნეთ მათ ფინანსური ინფორმაცია, რასაც ისინი ითხოვენ

მოემზადეთ თქვენი ფინანსური სიდუხჭირის დემონსტრირებისთვის ფინანსური ინფორმაციის წარდგენით, როგორიცაა თქვენი უმუშევრობის ანაზღაურების დაჯილდოების წერილის ასლები, ან თქვენი ხელფასის ჩანაწერები, რომლებიც აჩვენებს თქვენს შემცირებულ ხელფასს, თქვენს ბოლოდროინდელ საბანკო ანგარიშებს, საგადასახადო დეკლარაციებს და თქვენი დავალიანებებისა და აქტივების ჩამონათვალს.

მოლაპარაკება იპოთეკის შემწყნარებლობის ნაბიჯი 8
მოლაპარაკება იპოთეკის შემწყნარებლობის ნაბიჯი 8

ნაბიჯი 4. გააგრძელეთ გამსესხებლის დანაკარგების შემამსუბუქებელი განყოფილება, სანამ თქვენს ფაილზე არ დაინიშნება მომლაპარაკებელი

შეამოწმეთ ტელეფონით ან პირადად ყოველ რამდენიმე დღეში, სანამ თქვენი საქმე არ გადაეცემა სესხის ოფიცერს ან მომლაპარაკებელს.

მე -3 ნაწილი 3: მოლაპარაკება შემწყნარებლობის შეთანხმებაზე

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 9
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 9

ნაბიჯი 1. განაგრძეთ ზარი მანამ, სანამ არ მიიღებთ წერილობით თანხმობას

მაშინაც კი, მას შემდეგ რაც თქვენი საქმე გაეგზავნება სესხის სპეციალიზებულ ოფიცერს, თქვენ შეიძლება მაინც არ გაიგოთ გარკვეული ხნით. ეს იმიტომ ხდება, რომ ხდება თქვენი კონკრეტული სიტუაციის ანალიზი. თუ თქვენი მოთხოვნა შემწყნარებლობის შესახებ დამტკიცდება, თქვენ მიიღებთ წერილს, რომელშიც მითითებულია გამსესხებლის მიერ შემოთავაზებული შემწყნარებლობის პირობები, მათ შორის:

  • თქვენი იპოთეკური გადასახადების შემცირების თანხა შემწყნარებლობის პერიოდში.
  • ნებისმიერი სხვა გადასახადი (დაზღვევა, ესქრო და ა.შ.) დაფარულია შემწყნარებლობით.
  • შემწყნარებლობის პერიოდის ხანგრძლივობა.
  • შემწყნარებლობის პერიოდში არ განხორციელებული გადახდების დაფარვის პირობები.
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 10
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 10

ნაბიჯი 2. გადახედეთ თქვენს შემწყნარებლობის პირობებს

გადახედეთ შემწყნარებლობის პირობებს და დარწმუნდით, რომ ისინი შეესაბამება თქვენს სიტუაციას. მაგალითად, დარწმუნდით, რომ გადახდის შემცირება იმდენად დიდია, რომ ის საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ შემწყნარებლობის პერიოდში. გარდა ამისა, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ შემწყნარებლობის პერიოდი საკმაოდ გრძელია, რათა დრო მოგცეთ ფეხზე დასაყენებლად. დაბოლოს, დარწმუნდით, რომ გადახდის დაფარვის პირობები, რომელიც არ განხორციელებულა შემწყნარებლობის პერიოდში, იქნება თქვენთვის მდგრადი მას შემდეგ, რაც დადგება მათი დაფარვის დრო.

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 11
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 11

ნაბიჯი 3. მოლაპარაკება კრედიტორთან

გამსესხებლებმა შეიძლება მოგაჩვენოთ, რომ შემწყნარებლობის პირობები, რომლებიც მათ მოგცემთ, ქვაშია ჩაწერილი. თუმცა, აქ თქვენ გაქვთ გარკვეული მოლაპარაკების ძალა. ბანკებს არ სურთ აიღონ თქვენი სახლის გადახდის ხარჯები, ასე რომ მათ შეიძლება მოუსმინონ, თუ არ მოგწონთ შემწყნარებლობის პირობები. დარეკეთ ან ეწვიეთ ბანკს პირადად, რათა მოლაპარაკება მოახდინოთ თქვენს სურვილზე.

ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ კრედიტორი დაუშვებს თქვენს შემოთავაზებულ ცვლილებებს. მიუხედავად იმისა, რომ მსესხებლებს არ აქვთ კანონიერი მოთხოვნა მიიღონ შემწყნარებლობის ხელშეკრულების პირობები, გამსესხებლებს არ მოეთხოვებათ მსესხებლისთვის მისაღები პირობები გახადონ

მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 12
მოლაპარაკება იპოთეკურ მოთმინებაზე ნაბიჯი 12

ნაბიჯი 4. ხელი მოაწერეთ და დააბრუნეთ იპოთეკის შემწყნარებლობის ხელშეკრულება

თქვენი გამსესხებელი შეგატყობინებთ, არის თუ არა რაიმე სხვა დოკუმენტი, რომელიც მოითხოვს თქვენს ხელმოწერას.

მოლაპარაკება იპოთეკის მოთმინებაზე ნაბიჯი 13
მოლაპარაკება იპოთეკის მოთმინებაზე ნაბიჯი 13

ნაბიჯი 5. საჭიროების შემთხვევაში ხელახლა განიხილეთ სესხის პირობები

თუ თქვენი შემწყნარებლობის პერიოდი დასრულდება და თქვენ ჯერ კიდევ ვერ ახერხებთ თქვენი გადახდების განხორციელებას, განსაკუთრებით შემწყნარებლობის დაფარვას, თქვენი კრედიტორი შეიძლება იყოს მზად გააგრძელოს თქვენთან მუშაობა. ამ შემთხვევაში, მათ შეუძლიათ შესთავაზონ სესხის მოდიფიკაცია ან რეფინანსირება, როგორც ვარიანტი, რათა თავიდან აიცილოთ ყადაღის დადება.

გირჩევთ: