მიუხედავად იმისა, რომ მდიდრული ცხოვრება შეიძლება ოცნებობდეს ბევრ ადამიანს, არსებობს განსხვავება უბრალოდ მდიდარსა და მდიდარს შორის. მდიდრებს შეიძლება ჰქონდეთ მდიდრული სახლები და ლამაზი მანქანები, მაგრამ მდიდრებმა იციან როგორ ჩადონ თავიანთი ფულის უმეტესი ნაწილი და დახარჯონ რაც შეიძლება ცოტა. თუ გსურთ შექმნათ თაობათა სიმდიდრე, თქვენ უნდა შექმნათ ბიუჯეტი და დახარჯოთ გაცილებით ნაკლები ფული ვიდრე თქვენ.
ნაბიჯები
მე –3 ნაწილი 1: სიმდიდრის გეგმის შემუშავება
ნაბიჯი 1. თვალყური ადევნეთ თქვენს ხარჯებს
სანამ დაიწყებთ სიმდიდრის გეგმის შექმნას, თქვენ უნდა იცოდეთ სად მიდის თქვენი ფული. შეინახეთ თქვენი ხარჯების ჟურნალი მინიმუმ ერთი თვის განმავლობაში, ასე რომ თქვენ გექნებათ კარგი წარმოდგენა იმაზე, თუ რამდენს ხარჯავთ.
- ამის უმარტივესი გზაა ჩამოტვირთოთ ფინანსური აპლიკაცია, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენს საბანკო ანგარიშებს და საკრედიტო ბარათებს. ის ავტომატურად შეავსებს თქვენს გარიგებებს და შესაძლოა მათი უმეტესობის ავტომატურად კატეგორიზაციაც კი.
- თქვენ კვლავ უნდა გაიაროთ და შეამოწმოთ ეს კატეგორიები, რომ დარწმუნდეთ რომ ისინი ზუსტია.
- აპლიკაციის საშუალებით თქვენ გექნებათ დიაგრამებისა და გრაფიკების სარგებელი, რომლითაც შეგიძლიათ შეაფასოთ სად მიდის თქვენი ფული.
ნაბიჯი 2. გადახედეთ განმეორებით გადახდებს
თქვენ შეიძლება გქონდეთ არაერთი რეგულარული ხელმოწერა, რომელსაც ნამდვილად არ იყენებთ. სანამ თქვენ ცდილობთ დაზოგოთ რაც შეიძლება მეტი ფული, გააუქმეთ ყველაფერი, რაც აღარ მოგცემთ სარგებელს.
მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ გამოწერილი ჟურნალები, რომლებსაც აღარ კითხულობთ, შეიძლება დაგჭირდეთ წინ წასვლა და მათი გაუქმება
ნაბიჯი 3. განასხვავებენ სურვილებს საჭიროებებისგან
თუ გსურთ შექმნათ თაობათა სიმდიდრე, თქვენ უნდა დახარჯოთ რაც შეიძლება ნაკლები. ეს შეიძლება იყოს რთული და მოითხოვს გარკვეულ მსხვერპლს. ეცადეთ გამორიცხოთ ყოველგვარი დანახარჯი არასერიოზულ ან არასაჭირო ნივთებზე.
მაგალითად, დავუშვათ, რომ კაფუჩინოს იღებთ თქვენი ოფისიდან ქუჩის ქვემოთ მდებარე კაფედან. თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნის შემდეგ თქვენ აღმოაჩინეთ, რომ თვეში 150 დოლარს ხარჯავთ კაპუჩინოზე. სამსახურში ყავის დალევით და ამ ხარჯების აღმოფხვრით, თქვენ იპოვეთ დამატებით 150 აშშ დოლარი, რომლის დაზოგვაც შეგიძლიათ ყოველთვიურად
ნაბიჯი 4. გაზარდეთ თქვენი შემოსავალი
თქვენ არ აპირებთ შექმნათ თაობათა სიმდიდრე, თუ თქვენ ცხოვრობთ ხელფასიდან ხელფასამდე. თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ უმცირესი, მინიმალური ცხოვრების წესით, მაგრამ თუ არ მოაქვთ ბევრი შემოსავალი, თქვენი დანაზოგი მინიმალური დარჩება.
- თქვენი ამჟამინდელი სამუშაოს, განათლებისა და გამოცდილების მიხედვით, ამას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. დაფიქრდით თქვენს უნარებზე და იმ სფეროებზე, რომლებშიც გაქვთ გამოცდილება, ასევე ისეთ საკითხებზე, რაც გატაცებულია.
- განიხილეთ საკუთარი ბიზნესის წამოწყება, მაშინაც კი, თუ ის იწყება როგორც გვერდითი კონცერტი და თქვენ კვლავ მუშაობთ ჩვეულებრივ სამუშაო დღის განმავლობაში.
ნაბიჯი 5. დაადგინეთ დანაზოგების ყოველთვიური მიზნები
მას შემდეგ რაც დახარჯავთ აბსოლუტურ აუცილებლობას, თქვენ უნდა გქონდეთ შემოსავლის ნაწილი, რომლის დაზოგვაც შეგიძლიათ ყოველთვიურად.
- შეიძლება დაგჭირდეთ რამდენიმე მიზნის დასახვა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ახლახან დაიწყეთ დაზოგვა. იყავით მომთმენი საკუთარ თავთან და გახსოვდეთ, რომ ჩვევები არ იცვლება ღამით.
- მაგალითად, თქვენ შეიძლება საბოლოოდ გინდათ მიაღწიოთ იმ დონეს, რომ დაზოგავთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის 50 პროცენტს. დაიწყეთ პირველი თვის განმავლობაში თქვენი შემოსავლის 25 პროცენტის მიზნის მიღწევით, შემდეგ მომავალ თვეში გაზარდეთ ეს მიზანი 30 პროცენტამდე. გაზარდეთ პროცენტი ყოველთვიურად, სანამ არ დაზოგავთ თქვენი შემოსავლის 50 პროცენტს.
ნაბიჯი 6. განათავსეთ თქვენი დანაზოგი პირველ რიგში
თაობების სიმდიდრის შესაქმნელად, თქვენ უნდა შეცვალოთ დამოკიდებულება დაზოგვისადმი. როგორც წესი, ხალხი დახარჯავს ფულს ერთი თვის განმავლობაში და შემდეგ დაზოგავს ყველაფერს, რაც დარჩა. თქვენ უნდა დაზოგოთ რაც შეიძლება მეტი და იცხოვროთ იმით, რაც დარჩა.
დანაზოგების პირველ რიგში დაყენებით, თქვენ ნიშნავს, რომ დანაზოგი და ინვესტიცია უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე თქვენი ყოველდღიური ხარჯები. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ გინდათ მიაღწიოთ იმ დონეს, სადაც დაზოგავთ თქვენს შემოსავალზე მეტს, ვიდრე ხარჯავთ ყოველთვიურად
ნაბიჯი 7. შექმენით ბიუჯეტი
თქვენი ბიუჯეტი განსაზღვრავს რამდენს გიჯდებათ ცხოვრება ყოველთვიურად და რამდენ ფულს გამოყოფთ სხვადასხვა საჭიროებისთვის, როგორიცაა საკვები და ტანსაცმელი. დააყენეთ ეს რიცხვები რაც შეიძლება დაბალ დონეზე და მიზნად ისახავთ ყოველთვიურად ბიუჯეტში შესვლას.
- მოძებნეთ ფულის დაზოგვის გზები და დარჩეთ თქვენს ბიუჯეტში. მაგალითად, შესაძლოა ახალი მანქანის ყიდვის ნაცვლად ძველი მანქანის შეკეთება შეძლოთ. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მეორადი ტანსაცმელი მეორადი მაღაზიის ნაცვლად, შეიძინოთ რაიმე ახალი.
- გადახედეთ თქვენს ბიუჯეტს ყოველთვიურად და შეადარეთ თქვენს რეალურ ხარჯებს, რომ ნახოთ როგორ ხართ. შეიძლება დაგჭირდეთ მისი მორგება თქვენი მოთხოვნილებების შეცვლისთანავე, მაგრამ დარწმუნდით, რომ კვლავაც განასხვავებთ მოთხოვნილებებს სურვილებისაგან.
მე –3 ნაწილი მე –3: ვალის გასვლა
ნაბიჯი 1. მიიღეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ასლი
თუ თქვენ ცხოვრობთ შეერთებულ შტატებში, თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ ერთი უფასო საკრედიტო ანგარიში წელიწადში. თუმცა, თუ თქვენ ცდილობთ გათავისუფლდეთ ვალისგან, გსურთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ასლი სამივე ძირითადი საანგარიშო ბიუროდან, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ ისინი.
- თქვენი უფასო საკრედიტო ანგარიშის მისაღებად ეწვიეთ https://www.annualcreditreport.com/index.action. ეს არის ერთადერთი ვებგვერდი, რომელსაც აქვს ფედერალური მთავრობა, რომელსაც აფინანსებს სამივე ბიურო. მას შემდეგ რაც ერთს უფასოდ მიიღებთ, დანარჩენ ორზე მცირე საფასურის გადახდა მოგიწევთ.
- გადახედეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს და დაუკავშირდით საკრედიტო ბიუროს, რომელმაც გამოაქვეყნა ანგარიში, თუ რაიმე შეცდომას აღმოაჩენთ, რათა მათი გამოსწორება მოხდეს.
ნაბიჯი 2. შეადგინეთ ყველა თქვენი დავალიანების სია
თქვენი საკრედიტო ანგარიშების გამოტოვებით, თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ცხრილი ან ყველა თქვენი დავალიანების სია. შეიტანეთ კრედიტორის სახელი, დავალიანების ტიპი, მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი და საპროცენტო განაკვეთი.
- როდესაც თქვენ გადიხართ თქვენს დავალიანებაზე, თუ ხედავთ რაიმე უმცირესს, რომლის შესახებაც იცით, რომ შეგიძლია დაუყოვნებლივ იზრუნო, წადი და ასე მოიქეცი. რაც თქვენ უნდა დარჩეს თქვენს სიაში არის ნებისმიერი დავალიანება, რომლის დაფარვას რამდენიმე თვე დასჭირდება.
- თაობათა სიმდიდრის შექმნა შეუძლებელია, თუ ბევრ ვალს ატარებ. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ჯერ კიდევ უნდა დაზოგოთ, თუ თქვენ გაქვთ ბევრი დავალიანება, გსურთ კონცენტრირება მოახდინოთ მის გადახდაზე, სანამ ყურადღება არ მიაქციოთ დანაზოგსა და ინვესტიციებს.
ნაბიჯი 3. პირველ რიგში გადაიხადეთ მაღალი პროცენტის ვალი
აიღეთ ვალების სია და მოაწყეთ ისე, რომ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი იყოს პირველი. რაც უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი, მით უფრო მეტ ფულს დაკარგავთ ამ ვალიდან.
- ეს შეიძლება თავიდანვე ინტუიციურად მოგეჩვენოთ, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ უფრო დიდი ვალი გაქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. თუმცა, მნიშვნელოვანია, რომ მიიღოთ მაღალი პროცენტიანი დავალიანება ისე, რომ არ განაგრძოთ ამ პროცენტის გადახდა.
- თუ თქვენ გაქვთ ბევრი დავალიანება, ნახეთ რისი გაკეთება შეგიძლიათ ყველა მათგანის გასასუფთავებლად, მაგრამ მაინც გაამახვილეთ ყურადღება ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთების მქონე პირების გადახდაზე.
- მას შემდეგ რაც გადაიხდით თქვენი მაღალი საპროცენტო ვალი, დაიწყეთ თქვენი ვალის კონსოლიდაცია და მოიცილეთ საკრედიტო ბარათები, რომლებიც აღარ გჭირდებათ. არ დახუროთ ანგარიშები, რადგან ამან შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს საკრედიტო რეიტინგზე. ამის ნაცვლად, გამოიყენეთ მხოლოდ ერთი საკრედიტო ბარათი რეგულარულად და შეეცადეთ გადაიხადოთ ბალანსი სრულად ყოველთვიურად.
ნაბიჯი 4. დაბალი საპროცენტო განაკვეთების მოლაპარაკება
თუ თქვენ კარგად ხართ თქვენს გამსესხებლებთან, შეიძლება შეძლოთ მათი საპროცენტო განაკვეთის შემცირება. ასევე შესაძლებელია შესაძლებელი იყოს სხვა კრედიტორებთან გარკვეული სესხების დაფინანსება, რათა მიიღოთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
გაითვალისწინეთ, რომ სამომხმარებლო საკრედიტო ბარათების კომპანიების უმეტესობას არ სურს შეამციროს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი. ამ მიზეზით, ზოგადად უმჯობესია გადაიხადოთ ბალანსი ნებისმიერი სამომხმარებლო საკრედიტო ბარათის შესახებ ყოველთვიურად სრულად, ვიდრე ნაშთი თვედან თვეში
ნაბიჯი 5. გამოყავით დანაზოგი საგანგებო სიტუაციებისთვის
ხშირად, საკრედიტო ბარათის ვალი გროვდება მოულოდნელი საგანგებო სიტუაციის გამო. თუ თქვენ შექმნით შემნახველ ანგარიშს სამიდან ექვს თვემდე ცხოვრების ხარჯებით, თქვენ დაიცავს საკუთარ თავს საკრედიტო ბარათის მომავალი დავალიანებისგან.
მე –3 ნაწილი 3 – დან: ჭკვიანი ინვესტიციების განხორციელება
ნაბიჯი 1. იმუშავეთ ფინანსურ მრჩეველთან
თუ გსურთ შექმნათ თაობათა სიმდიდრე, თქვენ უნდა იმუშაოთ პროფესიონალთან, რომელსაც აქვს ექსპერტიზა თქვენი ინვესტიციების სათანადოდ მართვისთვის. მოძებნეთ დაბალი საფასურის მქონე ადამიანი, რომელსაც აქვს დიდი პორტფელის მართვის გამოცდილება და ორიენტირებულია გრძელვადიან ზრდაზე.
- განსაზღვრეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები, მათ შორის თქვენთვის სასურველი ანაზღაურება და რისკის ოდენობა, რომელსაც თქვენ აპირებთ მიიღოთ ამ ანაზღაურების რეალიზებისთვის.
- განიხილეთ თქვენი ფინანსური სურათი თქვენს მრჩეველთან, მათ შორის თქვენი ოჯახის ბიუჯეტი, საგადასახადო მოსაზრებები და თქვენი პორტფელის შესაქმნელად საჭირო დრო.
ნაბიჯი 2. იყიდეთ უძრავი ქონება
უძრავი ქონების ბაზარი იზრდება და იკლებს, მაგრამ უძრავი ქონება დროთა განმავლობაში იზრდება. როგორც წესი, უძრავ ქონებაში ინვესტიცია უფრო მეტ შემოსავალს მოიტანს, ვიდრე იმ შემთხვევაში, თუ მსგავსი თანხის ინვესტიცია განახორციელეთ საფონდო ბირჟაზე.
- უძრავი ქონების ყიდვა და მისი გაქირავება შეიძლება იყოს პასიური შემოსავლის მიღების საშუალება, რომლის შემობრუნება და ინვესტიცია შეგიძლიათ.
- უძრავი ქონებით თქვენ ასევე აყალიბებთ კაპიტალს, რაც აუცილებელია, თუკი გსურთ თაობათა სიმდიდრის შექმნა.
ნაბიჯი 3. მაქსიმალურად გამოაქვეყნეთ გადასახადისთვის სასურველი შემნახველი მანქანები
ზოგიერთი საპენსიო ანგარიშით, მთავრობა არ იხდის იმ თანხას, რომელსაც თქვენ წვლილი შეიტანთ წლის განმავლობაში, გარკვეულ მაქსიმალურ ოდენობამდე. შეიტყვეთ მაქსიმუმი, რისი წვლილიც შეგიძლიათ შეიტანოთ ამ ანგარიშებში და მიაღწიეთ ამ მაქსიმუმს ყოველწლიურად.
- მაგალითად, აშშ – ში შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 5 500 – მდე წელიწადში Roth IRA– ში, თუ 50 წლამდე ხართ. Roth IRA- ს შენატანები არის გადასახადების შემდგომი დოლარი, მაგრამ ისინი აღარასოდეს იბეგრება. ეს შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი შემნახველი მანქანა, განსაკუთრებით თუ თქვენ ხართ ახალგაზრდა ინვესტორი, რომელიც ჯერ არ გამოიმუშავებს 100 000 დოლარს.
- დააყენეთ საპენსიო თანხები, რომ ავტომატურად გაიყვანოს თქვენი ხელფასიდან, თუ ეს შესაძლებელია, ასე რომ, ფულის ინვესტიცია მოხდება მანამ, სანამ ის თქვენს ხელში მოხვდება. თუ საპენსიო ანგარიშზე თანხას იხდით დაბეგვრის შემდგომ, შექმენით ჩეკის ჩარიცხვისთანავე თქვენი მიმდინარე ანგარიშიდან ავტომატური გატანა.
ნაბიჯი 4. მზად იყავით რაიმე რისკის აღებისკენ
თუ გსურთ შექმნათ ინვესტიციების საკმაოდ დიდი პორტფელი, რომელიც უზრუნველყოფს შემოსავალს რამდენიმე თაობისთვის, თქვენ არ შეგიძლიათ შემოიფარგლოთ მხოლოდ კონსერვატიული ინვესტიციებით.
- რაც უფრო დიდია რისკი, მით მეტია დიდი ანაზღაურების პოტენციალი. ამასთან, არსებობს შესაძლებლობა, რომ თქვენ მნიშვნელოვანი ზარალი მიაყენოთ.
- რისკის ოდენობა, რომელიც უნდა აიღოთ, დამოკიდებულია თქვენს ასაკზე და თქვენს ინვესტიციის ზოგად სტილზე. თუ თქვენ ხართ ახალგაზრდა ინვესტორი და გეგმავთ ინვესტიციის ჩადებას პენსიაზე გასვლამდე რამდენიმე ათეული წლით, შეგიძლიათ მეტი რისკი აიღოთ. თუმცა, თუ თქვენ ხანდაზმული ხართ და პენსიაზე უახლოვდებით, გსურთ ნაკლები რისკის აღება.
ნაბიჯი 5. გაამრავალფეროვნეთ თქვენი პორტფელი
თუ გსურთ რომ თქვენი პორტფელი გაიზარდოს, თქვენ უნდა აიღოთ რამდენიმე განსხვავებული კლასი და სტილის ინვესტიცია. ამრიგად, თუ ბაზრის ერთი ნაწილი არასაკმარისია, თქვენი სხვა ინვესტიციებით შეიძლება ანაზღაურდეს ეს დანაკარგი.
- კარგი დივერსიფიკაცია ამოიღებს დროის ელემენტს თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიიდან, ისე რომ თქვენი აქტივები არ დაექვემდებაროს ბაზრის ახირებებს.
- იმუშავეთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ძლიერი დივერსიფიკაციის სტრატეგიის შესაქმნელად, შემდეგ გადახედეთ თქვენს პორტფელს წელიწადში ერთხელ და შეცვალეთ თქვენი აქტივები საჭიროებისამებრ ამ დივერსიფიკაციის შესანარჩუნებლად. მაგალითად, თუ ინვესტიცია, რომელიც თქვენი პორტფელის 10 პროცენტს შეადგენდა, აღემატებოდა და ახლა თქვენი პორტფელის 15 პროცენტს შეადგენს, თქვენ გინდათ აიღოთ ეს 5 პროცენტი და გადაიტანოთ ის არასრულყოფილ ინვესტიციაზე თქვენი ბალანსის შესანარჩუნებლად.
ნაბიჯი 6. შეცვალეთ თქვენი გაყვანის განაკვეთი
თუ გსურთ, რომ თქვენი პორტფოლიო სამუდამოდ (ან სულ მცირე რამდენიმე თაობისთვის) გაგრძელდეს, ძალიან ბევრს ვერ გაიტანთ. საერთოდ, თქვენ უნდა გაიტანოთ მინიმუმ 1 პროცენტით ნაკლები თქვენი შემოსავლის მაჩვენებელზე მინუს წლიური ინფლაციის მაჩვენებელი.
- მაგალითად, თქვენ არ მოისურვებთ თქვენი პორტფელის 3.5 პროცენტზე მეტის ამოღებას ყოველწლიურად, თუ თქვენი შემოსავლის მაჩვენებელი იყო 6 პროცენტი და წლიური ინფლაცია იყო 2.5 პროცენტი.
- დიდი პორტფელიც კი არ გაგრძელდება, თუ ყოველწლიურად იმაზე მეტ ფულს იღებთ, ვიდრე იშოვება. თაობათა სიმდიდრის შესაქმნელად, თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ თქვენი გატანა მაქსიმალურად დაბალ წლებში, პენსიაზე გასვლის შემდეგ.